您的位置:百金贷 > 百金社区 > 百金贷:如何看P2P平台的运营信息?

百金贷:如何看P2P平台的运营信息?

更新时间:2018-05-29

  如何看P2P平台的运营信息?对我们投资者来说,投资之前必须仔细查看P2P平台的运营情况,而依据国家金融监管政策,P2P平台信息披露工作必须有序推进,这里讲的信息披露,其实就包含了P2P平台的很多运营数据。

  那么我们要怎么看P2P平台的运营信息呢?接下来小百给大家详细解释一下。

  一般来说,运营报告在P2P平台官网、公众号、APP等信息披露中可以找到,不同平台统计时间不同,有每天统计、月度统计、季度统计等,并且不同的P2P平台展示的运营报告内容不完全相同。

  但大部分都会有的内容是:累计借贷金额及笔数、借贷余额及笔数、累计出借人数量、累计借款人数量等等。

  怎么看P2P平台的运营信息?

  看运营报告可以从两个方面来看,资金端和资产端。

  在资金端方面,主要看的指标是:当前出借人数量、平均投资期限和人均投资金额。

  资金端的当前出借人数量、平均投资期限和人均投资金额主要能够让自己明白平台的投资人情况,通过对比整体的投资情况来调整自己的投资计划。

  当前出借人数量体现了在投资人中受欢迎的程度。

  平台出借人数量多,也就说明了平台受到诸多投资人认可,也就说明了平台筹集资金的能力强,从出借人数量就可以大致判断这个平台在什么规模。

  当然并不是出借人数量越多越好,出借人数量也会有水分,比如有些平台可能为了数据好看而不进行数据去重,将出借人复投也算新的出借人,所以还需要结合其他指标综合判断。

  平均投资期限则可以观察平台上投资人的资金流动性。

  平均投资期限很长,说明大部分人都选择了期限长的标的,从侧面反映了平台能够让投资人放心将资金出借较长的时间。

  依据平均投资期限来对比大部分的情况,就可以调整自己打算投资该平台的期限。

  对于人均投资金额,如果人均投资金额很大,也就说明每个人都投了很多钱。

  一旦平台发生逾期或者跑路,每个人都会遭受很大的损失,受到很大伤害,所以我们要对比人均投资金额来调整自己投资的金额,也就是做到分散小额投资,不把鸡蛋全部放到一个篮子里来分散风险。

  在资产端我主要观察的指标是:借贷余额、借款人数量和前十大借款人占比。

  我观察资产端的借贷余额、借款人数量和前十大借款人占比主要掌握平台的借款人状况,P2P平台的风险源头是借款人,从平台整体借款人的数据就能大致了解平台的资产端情况。

  借贷余额也就是平台还有多少借出去钱没有收回来。

  观察借贷余额能评估平台在资金方面的控制能力,借贷余额很大,说明平台正在承担这个数量级别的借款,也就是平台能够把握这这个数量级别的风险。

  当然并不是说借贷余额越大,平台就越能把控风险,而是说我们看到这个指标就应该明白,如果极端情况下借贷余额都收不回来,平台能否有实力给投资人一个交待。

  借款人数量要和出借人数量结合起来一起看。

  如果一个平台出借人数量比借款人数量还多,也就是平台处于资产荒的状态,为什么会出现这种情况?

  这可能是平台风控标准高,想通过平台借钱的人不符合要求的多,也就是平台宁愿借款人质量高也不愿数量多,也可能是平台借款利率高,对于借款人而言成本太高,同时监管趋向严厉,业务转型,进一步造成借款人数量减少。

  对于投资人来说,借款人数量和出借人数量相差太大的话,两者不能很好匹配,投资资金停滞,这一点需要大家多多注意。

  前十大借款人占比说明在借贷余额中借款人的集中度。

  如果十大借款人借款比重过大,说明大部分钱都是一小部分人借的,风险就会集中到这部分人中,万一这些借款大户逾期不还钱,就会使平台的风险系数上升。推荐阅读:百金贷:存钱理财有哪些办法?

  以上几个运营报告的指标是小百总结出来比较重要的指标,当然其他指标也要结合起来一起看。

  反思数据

  运营数据是判断选择平台的一个重要标准,而我们也需要更加客观理性地去看待数据。

  首先是P2P平台公布的数据也是有营销成分在里面,运营数据的来源是平台自身,有些平台会在一定程度上会粉饰数据,比如逾期率为0。

  另外各P2P平台对数据统计的标准也不一定一样,所以当我们看到平台漂亮的数据报表,其背后的数据可信度需要我们自己谨慎商榷。

在线客服
APP下载
官方微信
返回顶部
关注服务号,安心坐享收益
1.专业理财知识定期推送,助您成为理财达人;
2.热门活动实时更新,活动福利不失先机;
3.出借交易消息实时,出借人省时更省心;
4.微信客服在线服务,第一时间为您答疑解惑;

客服服务

电话客服:400-900-2888

工作时间:9:00——12:00 13:30——18:00(工作日)

在线客服:立即咨询

工作时间:9:00——12:00 13:30——21:00(自然日)

下载APP,开启便捷理财生活
1、APP在手!随时随地抢标,理财快人一步;
2、实时查看资产详情,有序规划下笔出借;
3、一键邀友赚现金,人脉也是钱脉;
4、小积分大收获,积分商城有大礼;
5、会员8项丰厚权益,晋级享受更多福利