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百金贷:关于P2P平台信息披露 投资人最想看点啥?

更新时间:2018-05-23

  关于P2P平台信息披露 投资人最想看点啥?400多家P2P平台中,符合银监会《信披指引》三要素的合格披露仅6家!尽管之家是不完全数据统计,尽管是400多家平台,但是信披合格的只有6家,这个数据也忒夸张了吧,反正听到这个6的笔者一点都不觉得行业有多6,甚至有点担心,然后开始反思,抛开央行对借款人信息披露的具体要求,作为出借人也就是投资人,在选择P2P平台投资理财时最关注的信息披点究竟都有哪些?

  一、初级投资人关注点

  初级投资人或者说投资小白选择P2P平台时,更关注的信披点是平台的名气(第三方排名)、规模(成交额、待偿额、用户量)、背景(属上市、风投、国资、民营哪个派系)、收益(尽管这个算不上信披)通过这些信息做投资决策。其实,最终决定投资人选择的因素也就2点——名气和收益,但凡排名不错的都有一定背景,且收益中等偏下,那么他们会选择一个有名气,收益接近行业平均值的平台,大概是觉得这样投资至少等同于保本。

  二、中级投资人关注点

  中级投资人或者说有一定投资理财知识的投资者选择P2P平台时,更关注的是借款方信披中贷后处置方案披露,也就是说借款方是否有可变现的高价值资产、资产的真实性和资质披露、担保第三方的信披,他们认为这方面信息披露越详尽,平台安全系数也就越高。当然,他们还是会综合考察平台的基本数据(名气、规模、背景),并且兼顾平台运营报告和合规进程披露。

  三、高级投资人关注点

  高级投资人或者说具有较高行业素养和选平台能力的网贷老司机,更关注的信披点是资产端、股东和高管的背景。资产端侧重的是借款企业和个人的资质、信用、偿还能力(现有资产和经营状况);股东看重的是出资方的资金实力、市场口碑;高管背景看重的是其专业背景、行业经验、领导能力。他们希望看到这三个方面最为细致且真实的信息披露。此外,平台的基本运营数据、合规披露也是他们会考察的基本点,哦对,还有收益,老司机投资也是为了收益嘛,不过他们能够更理性地看待,从收益中探寻平台的可选择性。

  显然,不同级别的投资者对于P2P信披的落脚点不同,但出发点都是自身的投资收益与安全,三平新金融研究院研究员建议从3方面去考察平台信披。

  1.基本数据披露。成交额、待还款、用户量、合规进程、运营报告、股东介绍、高管团队等基本的平台运营数据披露。

  一方面要能透过这些数据看到其真实性,比如合规,直接把相关资质清晰地公之于众;一方面是通过这些基本信息建立必要的联系,看到本质,毕竟不少平台对其中相关数据掺杂水分,这就需要投资人通过各方面的数据验证真伪,比如通过成交额和待还款以及注册用户量的变化同月度、季度运营报告做比较,核实其真实性。再比如,股东和高管之间是独立存在的关系还是有非必要的交集。

  2.借款方数据披露。借款方基本上分企业和个人两类,信披的本质相同,侧重点有所不同。

  企业借款,应侧重企业资质(必备营业执照、开户许可、法人)、运营状况(能够体现公司近1年的盈利情况或者说资产负债多少,财务报表最直观)、固定资产(可变现资产量、折现金额、折现速度),这些直接关系到投资人的投资收益甚至本金,如果资产端信披不详,质量不堪,那么钱借出去可能就有去无回。

  个人借款,应侧重个人资质信息,主要包含信用、年龄、学历、工作、收入、固定资产状况等。要注意,有些平台虽提供有这方面信息,但是可信度还是要打问号,最好能够提供较为详尽的资质证明,比如含有银行章的征信报告、工资银行流水、房/车本等。推荐阅读:百金贷:网贷平台规模下降 投资人举棋不定是为什么?

  提醒:用房和车做资产抵押的,既需要平台提供其真实性证明,又需要确保其不同时在多个平台借款,否则抵押物想要折现,难于上青天。

  3.第三方数据披露。这里主要指担保第三方的信息披露,担保公司的基本情况、担保模式、保额、具备法律效力的担保协议,保险公司的基本情况、承保合同等都应该一应俱全地呈现在借款方信披栏里,让投资人一目了然。

  当然,即便是为了保护借款方隐私,以上的信息披露可以适当保留,但最好是对投资人清晰可见,哪怕是还未注册的投资人,也能让其放心地筛选。对于那种借款方信披项目很多,却几乎全是马赛克的项目还是慎重。

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