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百金贷:P2P风控体系包括哪些方面?

更新时间:2018-05-21

  摘要:风控实力是一个平台赖以生存的关键因素,缺乏到位的风控的话,平台将面临来自各方面的威胁。那么,一个好的平台,P2P风控体系包括哪些方面呢?下面百金贷小百就简单介绍下:

  在P2P问题频发的背景下,不少处于观望状态或已投资的投资者开始对这个行业产生了怀疑的态度,害怕掉入不靠谱平台的陷阱,又担心自己所投资的平台风控能力不过关,导致运营不下去。对于任何一个P2P平台来说,风险控制体系都是平台运营的核心,一个好的风控体系不仅能够保障客户的资金安全,而且是维护平台声誉、博取顾客青睐的关键所在。一起跟着小百来看看平台的风控体系中都包括了哪些?

  第一重、来自百金贷专业的风控尽调团队,筛选优质资产端合作

  第二重、风控来自合作机构的项目调查审批

  第三重、来自百金贷合作的第三方大数据和征信系统,结合平台自身积累数据,对借款人进行严格甄别

  第四重、风控来自百金贷的信审核团队,对借款人进行第二次核实、筛选、审批

  第五重、来自百金贷专业的贷后团队、律师事务所以及合作的第三方担保机构,对逾期问题进行提前分析和预警,逾期时的资金垫付和逾期后的追讨

  风控流程

  1.机构申请

  由业务负责收集申请公司基本资料,填写《业务合作申请表》

  2.背景调查

  从侧面以及收集的资料了解该公司基本情况,包括但不限于经营范围、成立年限、行业地位、税务信息以及股东法人是否有失信记录。

  3.公司内部初审

  由公司CEO、风控主管、业务主管组成临时评审会讨论该公司是否有必要开展下一步尽职调查。

  4.进驻开展尽调

  有风控部人员成立尽调小组,进驻申请公司,从法务、财务、业务三方面对其展开尽职调查,出具《尽职调查报告》。

  5.公司内部终审

  由公司CEO牵头,风控、业务、财务三部门主管组成评委小组召开评委会,根据《尽职调查报告》讨论该公司是否达标,参会人员签署各自《评审意见表》。

  6.签订合作协议

  通过后平台与申请公司签署《平台合作协议》。

  7.资料归档

  由风控部门将《业务合作申请表》、《尽职调查报告》、《评审意见表》、《平台合作协议》整理归档。

  8.按季度回访

  按季度对合作公司进行回访,收集其上一季度财务报表等资料,进行审核,确保其经营正常,防范隐性风险。

  P2P风控体系是一个整体,缺少任何一环都可能让风控的实力减弱,除了以上的一些方面外,个别平台还有资产抵押担保、分期还款、融资担保机构担保、创新信审体系等方面。此外,风控体系中还少不了网贷系统的安全维护体系,以防止黑客攻击、账户资料泄露、资金盗取等。

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