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百金贷:备案之季,能否投资P2P理财平台?

更新时间:2018-04-10

    备案之季,能否投资P2P理财平台?今年4月开始P2P迎来拐点,监管部门要求所有的P2P平台都得通过统一的合规验证,最晚要在6月前完成备案。不能通过备案的P2P平台,很可能就要退出市场了。

    很多投资了P2P的朋友们最近都忐忑不安,不知道现在还能不能投资。

    1、P2P实质是互联网金融的先驱,安全性并不低。

    P2P平台其实就是做中间人,把互不相识的有闲钱人的资金借给需要借钱的人,到期的时候借钱的人还本付息。

    所以P2P的理财产品都应该是有固定期限、固定收益的,收益率不会像股票那样上下波动,还比银行理财产品高出很多。

    但高收益就会伴随着高风险,如果借钱的人到期不还,P2P平台就会自己拿出钱来垫付给投资者,不还钱的人多了,P2P平台的压力就很大。

    所以监管部门现在要求所有的P2P平台都必须按照合规的要求整改业务,做好背景审核等风险管控,在当地的监管部门完成备案,以此来清退不合规的业务,所以完成备案后,市场上的P2P就更正规了。

    2、备案带来哪些变化?

    (1)P2P平台将取消风险备付金

    今年国家对金融行业的监管重点之一就是要打破金融产品的刚性兑付,银行理财都已经打破刚性兑付了,同样的P2P平台也将取消新成立产品的风险备付金。

    也就是P2P平台不能用平台的资金来应对借款人不还钱的情况了,说白了就是P2P平台的理财产品也不能保本保息了。

    许多P2P平台的变通做法是,付费给持牌担保公司,由担保公司来为借款人不还钱的情况进行担保。

    (2)P2P平台放款限额

    备案后,个人借款不能超过20万,企业借款不能超过100万。

    以前像e租宝那样做一堆假的企业借款资料,发一堆几千万的理财产品来骗钱的骗子平台将被清理出去。

    放款限额使得借款信息更为真实,同时通过小额分散来降低风险,当然对于P2P平台的运营能力和风控能力也有了更高的要求。

    备案还是为了保护我们投资者。平台备案的信息最早4月开始公布,7月之前会全部公布完毕,目前备案通过的平台不到60家。

    3、现在我们应该怎么投资呢?

    (1)避开活期P2P产品

    以前,活期的P2P产品是最受欢迎的,不仅可以享受到较高的利息,还可以快速赎回。但这种产品的风险很大,当资金链断裂的时候,便一发不可收拾。

    而且这种活期P2P产品是违规的,很多平台为了顺利通过备案,都把自己的活期产品停了,现存的产品都加上锁定期,所以以后P2P的活期产品很可能不复存在。

    (2)投资大平台的短期产品,或者新手标的

    我们可以先投资大平台1-3个月的产品,虽然大平台的收益率比小平台低,但是更安全。

    如果是没投资过这个平台的产品,先考虑他们的新手标的,为了吸引新用户,新手标的通常都有较高的收益率,但只有一个月,很适合大家在这个阶段投资。推荐阅读:百金贷:上班族怎么合理投资理财,如何才能赚到钱?

    到了7月份,最终剩下的P2P平台会很少,投资人要优中选优,比如股东背景强、实收资本充足、资产优质、团队靠谱的。

    (3)投资金交所产品

    相比P2P平台而言,百金贷的背景实力更强,风控更为严格,资金存管更为规范,虽然收益率略低于P2P平台,但安全系数更高。

    (4)选择更为安全的实际借款人

    之前P2P平台的借款多为给个人或企业的信用贷款,也就是没有任何担保物,全凭借款人的信誉,借款人到期不还钱平台也没有什么有效的催讨措施。

    所以在选择产品的时候要选择有抵押物或者有明确还款来源和保障的产品,比如房产抵押、汽车抵押、货物质押担保以及应收账款回款保障等,当然如果有保险公司或者知名担保公司担保则更安全。

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