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百金贷:投资者该如何规避P2P理财风险?

更新时间:2018-01-19

    根据百金贷经营数年的经验,如何把控好P2P风险,抓住本质并进行保守投资,才是投资者投资前应了解的关键所在。


    投资者该如何规避P2P理财风险?


    一、我们首先要看平台的兜底能力。


    最坏情况下平台的兜底能力是硬性的最重要的因素。说一千道一万,有钱兜底才是王道,其他都是虚的。银行为什么那么安全,说句实话,银行的后台是国家,出了事国家兜底,否则银行早就倒闭了。而P2P平台的核心是盈利和兑付,即风控能力、不良率、营收等硬指标。而P2P平台的这些硬指标除了平台老板,无人得知,风控能力对于投资者来讲更是虚无缥缈。虽说兜底能力无法百分百看准,但是硬指标却可以百分之百看准的。兜底能力=合同约定的兜底金额+股东潜在兜底能力,法律规定的兜底金额:包含风险备用金、担保机构回购、保险公司承保、其他保障方式等。股东潜在的兜底能力:股东的资产实力、股东的信用价值和占股比例,P2P股东实力排序为:银行北京>上市公司背景>国资背景>大型民企背景>风投背景>普通民企。


    二、要看平台的专业性


    专业是第二重要的因素。专业本质考察的是一个团队的风控能力和经营能力,互联网金融本身就是一个高风险领域且本身抗风险能力较弱。倘若一个团队不专业,那么很难保证投资的安全性。专业主要涉及团队和资产两项,具体包含团队学历、团队金融从业经验、资产专注度、资产分散度等四个方面,


    三、平台合规性。


    根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定,P2P平台必须只在金融办进行备案,并在银行进行资金存管,符合个人借款20万、企业借款100万这三条规定才是合规。随着大型监管的临近,合规的平台才是选择。


    四、要看平台的发展、平台透明度和行业内人士的评价


    如果一个平台的发展势头很猛,逆流而上,创新不断,综合影响力,排名都不断攀升,那可以说明这个平台综合能力很强。同时,平台的透明度越高,投资人就越容易判断风险。越透明,暴露的问题就越多,就经得起相关人士的推敲,反之,平台质量一般尚可。


    而行业人士对平台的评价,往往更专业,因为他们关注此行业的一些内幕和实际情况,他们的评价往往更客观、更有参考性。


    五、分散投资


    除了控制单个平台的风险外,我们仍要通过分散投资降低风险,通过科学配置提高收益。同时,合理配置长期标和短期标,通常的建议是利用低风险长期标锁定收益,利用中等风险标优化现金流等等。


    这样通过合理的配置,风险与收益实现了平衡。最重要的是,风险会被进一步地降低,最坏的情况下,万一有平台跑路倒闭,损失也有限,基本不会伤到本金。


    如何规避风险,相信投资者在看到此篇文章后,能对P2P风险回避有一个更加清晰的了解。我们百金贷也会对大家的理财投资策略做一个具体的规划。

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