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百金贷:网贷的风控模式有哪几种?

更新时间:2017-11-22

   网贷的风控模式有哪几种?在网贷平台的运营中,风控是首要问题。一个平台,只有风控到位,才能长期有效运营;反之,如果风控出现问题,则会导致项目逾期、借贷坏账等等,直接给平台带来风险。因此,各网贷平台也都对风控慎而重之,根据平台自身的特性风控方式有所不同,常见的有如下几种:

  一、设立风险保证金

  很多网贷平台均设立了风险保证金,一旦贷款人无法如期还款,平台即动用风险保证金对投资人先行赔付,这一制度类似于银行的风险准备金制度。

  二、第三方提供担保

  由第三方担保公司为网贷平台提供担保,担保公司对项目的借款人进行各方面的评估,依此对项目进行担保。

  三、实物质押

  通过借款人提供实物抵押、质押的方式进行担保,借款人出于对借款金额到期还款,提供房产、车等实物进行担保,类似于银行的房贷、车贷等。

  四、平台代偿

  网贷平台为了对投资人负责,对项目进行自行担保,一旦项目逾期或者坏账平台即自行出资对项目进行垫付。由于权责一体,此种方式风险较大。

  五、小额分散投资

  网贷平台将资金分散投资,以降低风险。需要注意的是,过于分散的小额投资虽然可以降低投资者的本金风险,也会降低投资收益率。

  六、大数据风控

  大数据风控即依靠对大数据的搜集、分析、筛查来核查贷款者信用,自行甄别借款人的个人信用、收入、职业等各方面的进行评估审核,在项目贷前、贷中、贷后都进行严格管理控制,以防欺诈。

  七、进驻式风控

  进驻式风控是当前较为创新的一种风控模式,由网贷平台派遣自身风控人员直接入驻实体企业,与实体企业风控人员一起对项目进行风险评估、审核,以便及时掌握融资企业的经营资质、财务数据等核心资料,为项目合作的达成夯实基础,保证投资项目安全可靠。目前进驻式风控主要应用于行业特性突出的机构类中小微项目,当前集中在融资租赁、租金保理等领域。


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