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小百讲解:什么样的人适合做P2P理财?

更新时间:2017-11-03

    P2P理财产品众多,难免让不少的投资者看的眼花缭乱,这就导致了一些投资者盲目投资,那么,今天百金贷的小百就跟大家分享一下:虽然没有聊具体的操作或平台,但内容还是蛮适合刚接触网贷不久的投资人看的。

  第一部分:P2P的特点

  工具总有优缺点,善于利用其优点规避缺点,方能将工具的价值发挥到最大。

  网贷的优势我总结了五个点:

  1、收益稳定,不受市场波动影响;

  2、门槛较低,资金准入门槛以及学习门槛都不高。一个刚入门的P2P投资人,只要稳健投资,就能轻松跑赢通胀;

  3、摩擦成本低,买同样质量的资产,P2P投资人的收益更高;

  4、管理难度小,只要前期决策正确,投后几乎不需要太多操作。像基金或股票买点跟卖点一样重要,投后还需要花大量精力来研究市场、研究公司动态,P2P就相对轻松多啦。

  5、灵活性高,现在的P2P平台还是以用户体验作为产品设计出发点的。各种期限的产品,各种赎回机制都让投资人的资金有更强的流动性。我现在总说P2P把投资人惯坏了,投资人想要什么给什么,作为信息中介不但不收费,还要承担风险,投资人一点不满意自己就害怕的不得了。但反过来讲,在积累信用的阶段,不这样做也赢得不了投资人的青睐,但不管怎样,不管网贷投资人在怎么抱怨,P2P平台的体验总体是好过传统金融工具的。

  网贷的劣势我总结了三个点:

  1、收益有天花板,缺少想象空间;

  2、本金有不可预期的损失风险;

  3、P2P目前还处在夹缝求生的阶段,真正的好资产很难寻觅,而且好资产的供应也不够稳定。一旦P2P挖掘到优质的借款人群,很快会有各方资金涌入,直至将原本优质的资产变为高风险的垃圾。

  第二部分:P2P风险的根源在哪里?

  我认为是三个原因共同作用,导致了P2P有大量平台出问题。

  第一个原因是早起行业进入门槛偏低,很多缺乏金融尝试、没有风险意识的人进入到这个行业。而金融是一个一旦进来,就很难出去的领域;

  第二个原因是P2P虽然别人称为低端金融,但P2P的业务开发难度却一点不简单,反而是比传统金融开发难度更高,更考验团队实力;

  第三个原因是碰钱太容易啦,你可以想象一个没见过市面的P民弄个平台一下涌进来几个亿他那闪金光的双眼。虽然现在P2P都主张上存管,但存管是只存不管,存着的钱保安全,但出去的钱不负债。我喜欢把存管银行比作幼儿园,孩子在幼儿园里家长可以放心,但孩子只要走出幼儿园的大门,有没有被拐走幼儿园不管也不负责。

  这三个原因综合在一起导致了这个行业有这么大的风险,但我们也能看到监管在努力提高行业的准入门槛,在限制作业范围,同时也就加大资金管理,这都是值得肯定的。

  第三部分:P2P在家庭理财中应该扮演什么样的角色?

  我一直提倡亲历者说,就是说出来的话要是自己经历过的事情,这样才能有说服力,才能说到点子上。

  我自己也每天在投,也接触了这么多投资人。我认为P2P对于两类家庭有着非常重要的意义。

  首先是在成长阶段的人或家庭,我也属于这一类。我们不是在靠P2P的利息在过日子,我们也不满足每年10%、12%、甚至15%的回报。我们喜欢利用P2P的流动性来帮助我们管理闲置资金,如果一旦有更好的投资机会,我们会将P2P资金快速的投向更适合的领域,不管是房产、股市甚至是个人深造,P2P可以有效的防止乱消费,也能做到资金的稳定升值。

  第二类是对于稳定家庭来讲,P2P可以作为你家庭做非常给力的第二收入来源。我们有很多上了年纪的投资人,比如我父母这辈人。他们工作相对稳定,也比较清闲,喜欢做点副业提高收入,然后还有些存款。那以前可以是炒股或开小店,现在就是投P2P,每年10%的收益,50万资金每年能净赚5万。对于很多家庭来讲,这就是一个劳动力,而且还没有成本。

  第四部分:说到底,什么样的人适合投P2P?

  1、真正能理解风险和价格关系的人,如果你的眼里只要安全和不安全,或者说你只知道银行安全,非银行不安全,那么P2P可能并不适合你,他会让你投完很焦虑。你要真正理解每年拿10%的收益率应该承受怎样的风险,如果风险分10级,银行理财是1级,比特币是10级,那么P2P在你心中是几级,理解风险跟价格的关系是非常重要的。

  2、适合力求稳定的人,太过激进想考理财发家致富P2P恐怕帮不了你。我遇到太多太多为了短期利益撸羊毛中雷的投资人,P2P的收益是有天花板的,过了临界点,你赚的就是别人亏的,你说这能长久嘛。

  3、P2P有一点比较好,通常P2P平台不是嫌贫爱富的,在同一家平台你投100块和别人投100万,产品收益率也是一样的(各位平台除外哈)。所以很多大学生,或刚毕业的小白领也不用担心本钱少做不了投资,你可以把P2P当做一个窗口去接触金融这个领域。反正你这辈子是肯定要和金融打交道的,尽早熟悉起来,只要你参与投资,不管是主动还是被动,都会更多去关注国家政策以及经济状况,这对你本人今后的财富积累都有很好的启蒙作用。

  小百总结:只要符合这三点的某一点其实都还蛮适合参与P2P理财的,如果你刚开始做网贷理财,可以先从思维上打下良好的基础。等你以后本金多起来,机会和诱惑都会变多,尽早思想上成熟一些,能帮大家避开很多风险。


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