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如何判断P2P平台的风险大小?

更新时间:2017-10-20

    面对着P2P平台浪潮席卷而来,许多投资者盲目投资,搞不清P2P平台的存在的风险性,最后付出沉重的代价!下面跟着百金贷的小百简单了解一下:如何判断P2P平台的风险大小?希望这篇文章能帮助广大的投资者,降低投资的风险!

  1、理论上P2P平台资产是最根本的

  P2P的模式非常简单,一手融资,一手放贷,中间赚利差。

  P2P平台所有的风险源头和利润源头都是业务,只要业务相对优质,钱放的出去收的回来,利差能覆盖坏账和运营成本,整个公司就能持续赚钱,P2P平台就处于良性的正循环,风险就很低。

  理论上说,我们判断一个平台的风险,最重要的是看其业务模式,风控能力,催收处置能力,最好能直接看到其逾期率,坏账率,这样风险就能把控个八九不离十。

  但实际上,所有的平台都宣称0逾期、0坏账、大数据风控、10大安全保障……

  我们能了解到的资产端信息极其有限,根本无法掌握资产的真实情况,即便通过对资产端的挖掘,能把握一定的风险,但也是有限和模糊的。

  所以,资产理论上是最核心的,但从现实来看只能作为第二因素考虑。

  2、实际上背景相对更可靠

  P2P的背景虽然也有很多水分,也有模糊看不清的地方,但从这么多年的经验看,有过硬背景的平台确实风险相对较小。

  正儿八经的上市系平台和风投系平台,纵然也有各种各样的争议,但出问题的极少。即便出问题,之前也有明显的征兆。

  背景强大首先道德风险很低,拿钱瞎搞的很少,

  其次公司稳定,不会因为老板一个人出问题整个公司就完蛋,CEO走了大不了重新招一个,

  再次资源丰富,可以拿钱招一流人才,可以慢慢扩展业务,即便遇到风险,也有实力抗住。

  相对于资产、团队经验、风控能力等难把握的要素来看,我们投资人对背景的把握,相对更容易也更准确。比如上市系平台,母公司市值多少,资产多少,盈利多少都清清楚楚,谁都能看到。

  其实监管层和我们投资人一样,也是首先看背景。比如开设民营银行首先并不是要求你有多好的风控技术,而是首先背景必须十分强大,首批申请到民营银行牌照的都是阿里、复星、腾讯、苏宁等超大民营集团。这背后其实是多次金融危机的血泪总结。

  在我们投资人能了解到的信息非常有限的情况下,核心看背景,确实要比资产、团队经验、风控能力等更“硬”,更有效。

  3、团队能力是另一项重要因素

  事情是人做的,一旦人的能力跟不上行业发展,那公司就注定走下坡路,时间久了就被淘汰出局。

  评估平台风险考察团队能力是必要的,考察的方面主要是过往的经历,是否做出过硬的成绩来证明你有能力经营好一家平台。最好的办法是实际考察平台,当面考察团队的水平,看团队对公司的管理现状,对公司发展的规划,对金融和行业的理解,这样要比单纯看看简介更全面准确一些。

  4、评估综合竞争力,考察风险

  资产、背景、团队能力核心要素,具体考察平台的时候还需要进一步搜集投资人爆料,第三方测评,实地考察报告等资料,挖掘更多的平台细节信息,交叉验证,掌握平台更真实的情况。

  进一步结合平台发展历史、运营数据、最新动态,还原平台的实际运营情况,评断平台在行业中的竞争力。

  如果平台在行业中的竞争力较强,发展势头良好,则平台风险较低。

  如果平台在行业中的竞争力较弱,发展踌躇不前,或者毫无理由的发展神速,则平台风险快速上升。

  最后,即便觉得平台质量不错,收益诱人,也不要急着投资,让自己冷静3天再做决定。这个过程可仔细核查平台负面信息,如果发现平台有假标,伪背景,平台被转卖,老板过往有污点,标的有明显的瑕疵,关联企业负债累累等硬伤,一票否决。