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互金监管再次加强 为行业巩固安全堡垒

更新时间:2017-08-08

  近期,互联网金融监管“顶层设计”建设再进一步完善。上周央行发布的《中国区域金融运行报告(2017)》指出,探索将规模较大、具有系统重要性特征的互联网金融,如P2P投资、第三方支付、众筹等业务纳入宏观管理框架,对其进行宏观审慎评估,系统性提高安全风控。

  在7月召开的第五次全国金融工作会议上,习近平总书记明确提出,要把主动防范化解系统性金融风险放在更重要的位置,科学防范,早识别、早预警、早发现、早处置,着力防范化解重点领域风险,着力完善金融安全防线和风险应急处置机制。李克强总理也指出,强化金融监管的专业性、统一性、穿透性,所有金融业务都要纳入监管,及时有效识别和化解风险。作为新兴的金融业态,互联网金融是金融创新的主要推动力,同时也容易出现各类“打擦边球”的情况,在此背景下,进一步完善互联网金融监管的顶层设计,建立监管长效机制,既是对全国金融工作会议精神的落实,防范区域性、系统性风险的关键举措,也是推动互联网金融健康发展,鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新的内在要求,重要性无言而喻。

  一方面,长期来,仅大型银行、保险等传统金融机构存在“系统重要性”的概念和地位,但随着互联网金融近年蓬勃发展,部分互联网金融产品,特别是网络借贷和第三方支付等规模较大、增速较高,已具有系统重要性影响。以网贷为例,根据国家互联网金融安全技术专家委员会公布的数据,截至今年5月末,网贷行业累计成交规模达5.43万亿元,而去年末为4.2万元,不到半年时间增加1万亿元,发展相当迅猛。但相比传统“系统重要性”金融机构,由于互联网金融的大发展始于本轮金融危机之后,尚未经历完整的经济周期,也未建立完善的风险“防火墙”,因此,能否抵御潜在的波动风险,能否有效防范风险跨市场、跨区域传染,尚未经过检验。在此背景下,央行提出将规模较大、具有系统重要性特征的互联网金融业务纳入宏观审慎管理框架,无疑是防患于未然。

  另一方面,与传统金融不同,互联网金融往往是多个交易主体以信息交换的方式实现资金交割和清算,这一天然属性决定了互金产品的复杂性,而信息不对称本身正是风险所在。以第三方支付为例,长期来,众多支付机构采用与银行直连模式,而不像刷卡等交易必须经过银联这一清算机构,这不仅导致不具资质的第三方支付机构变相承担清算职能,更形成了一个个“信息孤岛”,阻碍了功能监管、穿透式监管和协调监管,一定程度上为监管套利等行为提供了空间。未来,随着网络支付业务全部接入网联平台,将改变支付机构和银行多头连接开展业务的问题,从根本上打破“信息孤岛”,有效防范信息不对称产生的风险。

  展望未来,对正处于成长期的互金行业而言,随着互联网金融监管顶层设计进一步完善,“劣币驱逐良币”等行业乱象将得到有效遏制,各类创新活动将在风险可控的环境下进行,有助于行业在满足多样化、差异化的金融需求上发挥更重要的作用,成为金融服务实体经济发展的重要载体。

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