百金贷：P2P网贷平台自查，需要注意哪些自查点？

P2P网贷平台自查，需要注意哪些自查点？近日，随着网贷专项整治工作领导小组办公室发布了启动行业合规检查的通知，各地都开启了P2P网贷平台自查。那么对于网贷平台而言，此次自查都需要检查哪些问题？下面跟着百金贷来了解要注意的自查点

第一部分：公司基本情况

包括基本情况、治理架构、关联机构信息、资金存款情况说明及财务信息四块，对应108条中的问题有是否自融、信披、存管情况等。

其中，基本情况需提交名称、注册地、注册资本、实缴资本、营业执照、官网、APP等基本信息。

治理架构除了股东、出资人名称、全体员工名单、董监高、财务负责人信息等职务，值得注意的是，法人股东需穿透至自然人，还有，高级管理人员需提供2016年1月至今的工资总和证明。

关联机构信息，所谓关联机构，指网贷机构及其实际控制人、股东、董监高或直接或间接控制的企业、自然人。此外还有业务合作关系的机构，包括第三方担保机构、资产端、资金端合作机构，如百金贷与聚融优合旗下的妙优车达成资产端方面合作，这类就属于业务合作。

资金存款情况说明及财务信息，需要提交是否全部存量业务均已实现存管、存管协议及账户流水等信息。

第二部分：业务运营情况

这一部分，平台需提交公司经营发展战略和规划、业务模式、服务对象、获客途径、业务流程等；平台上各类产品介绍，包括散标、集合标、自动投标、债权转让等；公司开展网贷服务的风险管理能力说明等内容，具体包括平台所有合同协议，截至2018年8月31日有余额的借贷业务明细台账和逾期借款项目明细台账，主要对应108条中的是否有资金池、是否违规放贷、是否期限错配、是否刚兑、是否提示风险等问题。

提交这些数据，是要从几个维度来考察平台业务，一个是平台的规模，也就是成交量，需要提交考察的数据有出借人累计出借总额（总成交量）、笔数、余额（带还余额）；

第二个维度是平台的人气，考察数据有当前出借人数量、当前借款人数量（人）、平均投资额度、平均投资期限、资金成本等；

第三个维度是考察平台的合规程度，考察内容包括线下业务情况、借款成本情况（将利息、平台及其合作方向借款人收取的各类费用及逾期利息、滞纳金、违约金、罚息或者其他费用等均计算在内，综合成本是否超过36%）、担保情况（有无平台代偿、是否第三方担保），债权转让情况（债转是否合规）。

第四个维度是平台业务的分散度和集中度，考察数据有前十大借款人待还金额、前十大借款人待还金额占比、最大单一借款人待还金额、最大单一借款人待还金额占比、平均借款额度、平均借款期限等。监管要求P2P平台业务应符合小额分散原则，一般来说，集中度越高，则风险越大；

第五个维度是考察平台的资产质量，考察的内容有逾期情况、借款成本（借款人借款成本越低质量）、资金投向（企业与个人）等、资产类型（信用、抵押、第三方担保）等；

第三部分：整改及合规情况

这一部分有两种情况，一是前期整治过程中发现问题整改的情况，二是用上述自查报告中的第一部分和第二部分对应108条检查问题清单，不合规的情况是否整改，以及整改的计划完成时间。

于2018年10月15日，百金贷平台已向监管部门递交了《自查报告》，在《自查报告》分别对企业基本情况、组织信息情况、运营情况、商业模式等进行准确的阐述，同时分别对2017年3月20日，收到《网络借贷信息中介机构事实认定整改通知书》中的148项整改情况及本次合规要求的108项整改细则进度进行了逐条说明。相关阅读：百金贷备案合规新进程：《自查报告》及《自律检查和行政核查材料》已全部递交

以上就是百金贷关于P2P网贷平台自查，这些自查点要注意的全部内容，总的来说，网贷行业启动合规自查意味着网贷平台重新走上正轨，备案也将再次提上日程。