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百金贷:网贷机构合规检查全面启动!2018年12月底前完成!

更新时间:2018-08-22

根据国家互联网金融风险专项整治领导小组的整体部署和工作安排,网络借贷专项整治办公室近日公布了统一的检查标准和问题清单,组织各地网贷机构开展自查自纠,行业协会开展自律检查,边查边整,即查即改,为后续常态化监管奠定基础。



据悉,本次检查的具体方式,是由各地网贷整治办按照检查标准和问题清单,组织网贷机构进行企业自查,同时由行业协会开展自律检查,各地网贷整治办择机进行行政核查。整个检查将于2018年12月底前完成,具体检查时间和进度计划可由各地因地制宜,稳妥安排。检查过程中要注意检查质量,坚持边查边整、即查即改。


重点检查十个方面


记者获悉,本次检查标准和问题清单主要依据网贷行业已经发布的“一个办法、三个指引”,即《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》以及资金存管、备案登记、信息披露三个配套制度制定,重点从以下十个方面对网贷机构进行检查:


1、是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务;


2、是否有资金池,有没有为客户垫付资金;


3、是否为自身或变相为自身融资;


4、是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息;


5、是否对出借人实行了刚性兑付;


6、是否对出借人进行风险评估并进行分级管理;


7、是否向出借人充分披露借款人的风险信息;


8、是否坚持了小额分散的网络借贷原则;


9、是否发售理财产品募集资金;


10、是否以诱导方式吸引出借人或投资者加入。


各地网贷整治办将提出分类处置安排并组织实施


知情人士对中国证券报记者表示,本次检查是前期网贷专项整治工作的延续,其目的是督促行业内机构更好地合规经营,做好风险管控,切实专注主业,回归信息中介的本质定位,尽最大可能保障出借人和借款人权益。


据悉,检查结束后,各地网贷整治办将会综合各方检查结果,提出分类处置安排并组织实施。对检查合规的机构,接入网络借贷信息披露和产品登记系统,加入互联网金融协会。经过一段时间运行检验后,条件成熟的机构可按要求申请备案。基本合格的机构要制定整改计划,达不到整改条件的机构制定良性无风险退出方案,并按稳妥有序原则确定退出时间安排。


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