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百金贷:投资人目前投的P2P平台该如何打理?

更新时间:2018-08-14

网贷毕竟属于新事物,很多人经历过的时间短,接触过的平台少,关注和投过的平台就更少,前段时间的一波行业危机,搞的很多投资人都六神无主,因为在这之前大家在投资时,到期后都是能快速到账的,但现在的大环境是,很多平台短时间内无法兜底,或者无法快速保障投资人到期退出,很多人心里很急,很慌。简单说一些平台的现状以及应对措施给大家简单介绍一下。


一、立场决定观点,找准自己的位置


首先投资人要明白自己的立场,往往立场决定观点。


(1)如果你是投资人,肯定您最希望的就是平台安全无事,自己的本息能得到保障;


(2)如果你是平台股东或者老板,那您肯定希望的是投资人抓紧时间复投,甚至抓紧时间充钱投资,借款人抓紧时间还钱;


(3)如果你是平台借款人,那您可能希望的就是平台赶紧倒闭,说不定自己还能浑水摸鱼,把账赖掉;


(4)如果你是媒体人,尤其是那些做非P2P类的媒体人,以及一些为了流量无下限的媒体人,这类人最希望的就是行业越乱,事情越大越好,只有行业越乱事情越大,他们写文章流量才越高。


(5)如果你是监管层的,那当然希望的是平台不要给他惹事,尤其是闹出不稳定的事件。


所以啊,同一个行业遇到的同样现状,各色各样的人聚集在一起,他们的立场是完全不一样的,他们的主张和观点也是差异巨大的。


二、投资人如何应对自己所投平台的现状


简单总结了一下,主要的平台现状主要有下面这些类型。


1、老板跑路诈骗类


这类平台最可恶,平台上来什么招呼也不打,直接来个老板跑路,平台关门,搬走和销毁公司所有材料。对于这类平台,果断选择直接报警,报警后经侦迅速进入,冻结和追讨回一部分资金。平台立案后,投资人所在地经侦一般会打电话叫受害人去登记协助调查,发生事故后,自己记得及时保留账户待收金额,投资和充值金额等凭证,到时候去自己住所所在地的经侦处登记损失就行。登记完后就不要放在心上了,以后能回多少算多少,具体能回多少,要看办案的速度以及平台真实的资产数量。


2、直接清盘类


直接清盘也要分大类,一类是让投资人无损退出清盘的。这类案例也有,全国范围大大小小至少发生过十起以上良性清盘退出的,知名的有东方金钰,美利金融,不知名的还有一些。投资人唯一牺牲的可能就是自己投资的债权被提前还款,这类是好现象。


第二类就是上来什么招呼都不打,平台直接就发布一个清盘公告,然后给投资人来个ABC方案。方案的内容一般就是3年内还清甚至最长五年内还清。每个月按比例给投资人还多少,还有就是用自己的待收去换平台的抵押物,比如平台的房子,车子,生活耐用消费品等等,但这些抵押物的价格肯定是远远高于它的价值。


遇到这类案例的话,如果投资人选择报案走诉讼途径,没有三五年这个钱还是很难要回来的,即使三五年后,根据以往经验看,能回来的也很少,拖的越久,往往回的越少,因为那些人都不给你去好好催收。不报案让老板自己处理等待回款,其实也难,陆陆续续能回些白菜钱,根据以前四达等平台的经验看,如果投的是平台车贷产品,回款比例能高些。如果金额更大一些的投资人,可以及时去平台现场,督促平台催收和还款,有希望能损失小一些;待收太小,离平台又太远的投资人,就没去的必要了。还有一个办法就是,如果平台开通了打折债权转让功能的话,可以考虑尽快的廉价转让变现出手,毕竟即使业务是真实的,去催收也是需要费用,该让利的时候必须要让利。


3、展期类


前几年遇到展期的,也并不是就意味着平台就雷,其实早在2015年以前就有过先例,当时HPZX就强制展期过,挺过那波危机后,后来也活的很好。今年展期的一些中小平台就比较多。这类平台选择展期,表示平台还想活下去,挺过这波危机后,争取早日备案,还有一定的存活希望。另外这类平台往往展期的是短期到期还本息的债权,长期等额本息的债权,反而展期的少。其实这类案例主要还是跟平台资金流动性有关,以及和借款人逾期率关系较大。熬过这段时间,把借款人的钱要回来的几率其实也不小。所以这类平台,即使有债权转让,目前一般也就在7,8折的力度就可以出手。


对于这类平台,投资人首先应该做的是先去核实借款项目真实性,只要借款项目是真实的,就可以选择信任,以后能回多少算多少,或者打折处理掉自己手里的债权。但如果借款项目经过核实后,绝大多数是假,那还是该报警就抓紧时间报警吧。


4、穿透类


穿透类又要分两大类,一类是计划产品期限穿透,另一类是直接把底层资产去刚兑给穿透。


目前把平台计划产品穿透成真实借款期限的平台也不少,比如融金所、宜贷网。其实这类主要是以前的一些不规范运作导致的流动性危机。把计划产品穿透了,还原成真实借款期限后,流动性危机就能聚减。


有人可能会问,平台选择穿透,平台没新的成交量,没有新业务,以后怎么活呢?其实新业务一点也不做,也不代表平台就一定会出问题。因为目前很多平台规模动不动就十亿,几十亿,这些原有存量规模的管理费其实就够平台吃了,没有新业务,平台依然有活下去的希望,比如一家平台待收30亿,即使一点新业务不做,一年以后待收锐减到15亿,这个规模也是够大了,你看看公募基金的规模,在2亿以下的多的去了。


对于这类平台,关键就取决于你对平台的信任程度和了解深度,如果你已经不信任平台了,那其实也好办,停止复投和增加新的投资,到期的选择提现散人就行,至于平台的发展走势和发展过程,其实已经不重要的,因为它后面的运营状况已经没法改变您不再投资的决定。既然没法改变,自己就顺其自然吧,过多担心也是多余的,还不如把精力放在其它该做的事情上。


把底层资产穿透类的去刚兑不兜底的典型平台就是玖融网,其实选择不刚兑后,几乎就可以保平台不死了,只是不垫付的那部分债权会伤害部分投资人利益,所以部分投资人很难接受,经过平台不刚兑后,最近十来天的还款情况来看,比以前年化24%的拍拍贷的散标还款率能略高些,他毕竟有车子抵押物,催收方面也要更给力一些,但玖融网车抵贷产品利率只有15%,未来砍掉逾期坏账后,结合拍拍贷不兜底散标看,应该伤到本金的几率比较低,真实收益率个人预期能在5-10%之间。后面进一步关注发展动态……


5、计划产品退出慢


这类不懂的投资人还会乱喊:“我投的到期了,为什么到期不给退出,是不是平台逾期?”其实遇到这类现象是完全正常的。计划产品提前退出的就不要指望了,绝大多数平台都做不到,即使是到期正常退出的,因为涉及到一个债权匹配的事,既投资人投的计划产品到期后,发起债权转让,要有人承接后才能退出,没人承接的,退出就非常缓慢。目前的头部平台,比如和信贷,爱钱进,人人贷,银湖网等等大平台,都遇到退出慢的现状,快的10天以内能退出,慢的20天以上都不一定能退出。


投资人遇到这类现象时,就知足吧,不要觉得自己的等十天都没退出有啥抱怨的,其他等二十天没退出的大平台也有的是。大哥不说二哥,大家都差不多,谁也别笑话谁,面对这类现象,只有等,也没有其它更好的办法。


6、完全正常类平台


没受大环境影响的平台太少了,只有一些顶尖级的头部平台比如拍拍贷的退出完全不受影响,因为他刚把实缴资本提高到10亿,还有一部分就是垫付能力强的平台,比如拓道金服跟联投银帮。这两个平台目前到期的完全不受影响,这两个平台不受影响的主要原因还是,平台那点待收相对公司自身的资金实力来说偏小,也就是平台的杠杆偏小,杠杆小的垫付实力自然能强一些。目前完全不受影响的平台的确是良心平台,希望能在未来的大环境中活的更久。


对于这类平台,可以优先选择适应合个人风险承受能力的平台复投。推荐阅读:百金贷:重振行业信心迫在眉睫 头部平台需齐心协力


三、雷潮结束还有多远雷潮结束还有多远


其实啊,该跑的平台绝大多数早就跑了,剩下没跑的平台,或多或少还是想再努力去奋斗一下,争取挺过这波危机,活过备案。活过备案以后,平台基本就上线了。


目前剩下来的平台,大不了就是选择展期,穿透,只要活下去就有希望挺过备案,任何一个行业都是有周期性的,就拿网贷行业来说,短的危机周期五月,长的快速发展势头周期三五年,行业从四月份开始就进入一定危机期,危机的源头是始于扫黑除恶,但扫了这好几个月下来后,市场上真有那么多的车匪路霸等黑恶势力吗?反到是把很多老赖打击的越来越嚣张。前几天又来了个重点打击逃债赖债的政策,这个对网贷肯定是利好,上头的态度很明确,监管的目的就是为了行业更好的发展,一方面打击暴力催收,校园贷,套路贷,首付贷,另一方面又打击逃债赖债的老赖,监管追求的就是一种平衡和稳定。既然上头已经出台网贷暂行办法,又出台了打击老赖的政策,相信网贷行业还是有美好明天的!


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