百金贷：稳健投资，如何找准资产靠谱平台？

在备案前夕，若想在安稳中获取较高收益，需要从平台资质、合规进程和平台业务等方面对P2P平台进行综合考量。P2P平台的资产能力是平台的核心竞争力，平台资产端的真实情况和业务水平，决定了项目的真实性和安全性。在对于P2P投资人而言，想要稳健投资，守住本金，在选择平台上，最应看重的就是平台资产。

众所周知，P2P平台的资产端是标的的项目来源，贷前风控是平台对资产端质量的把控，只有将风险遏制在萌芽期，后面的贷中、贷后风控才得以获得保障。而优质的资产能够说明平台的资产定价能力和风险定价能力，也就是寻找和获取优质资产的能力。

P2P的资产类型是借贷类资产，区别在于资产的应用场景，及配套的风控和保障不同。平台选择资产时首先要考虑资产本身的风险指数和抗风险能力。目前，主流的资产分为信用消费贷资产、车贷类资产、房贷类资产和供应链类资产等，信用消费类资产因我国信用体系建设尚未完善，信用借款对于借款人而言，违约成本较低，相对风险指数较高。相对而言，有抵押、质押保障方式的资产，诸如车贷、房贷、供应链类资产，风险指数相对较低。

同时，还要看资产本身的变现能力及变现周期性。房贷资产由于单个标的额度较大且国家对于房产政策的调控，对其变现周期及变现能力均有影响；而供应链金融的应收账款资产，也会受到账期及企业的经营情况影响，资产变现能力及变现周期也不稳定。相比之下，汽车资产的单标金额小及变现能力强的优势，脱颖而出，同时随着汽车从重资产逐渐向消耗品转变，置换频率加速，需求提升，强化了汽车资产的变现能力，加速了其变现周期。

另外，底层资产是否具有真实的场景及业务的可发展性，资产场景是否成立，是否具有刚性需求，直接关系着借款人的资金使用用途及回款能力。百金贷的车贷业务主要做的是新车以租代购，在与传统车贷业务相比，以租代购业务无疑是在原有传统车贷业务上的一种创新，车辆产权与使用权的分离，改变了传统汽车分期业务中的风控模式。在风控上，以租代购更多是把风控转移到模式上，车辆产权归属资产合作机构名下，用户在借款期间只拥有车辆的使用权，在风险层面上对于车辆管控以及车辆回收、处置是合法合理的，与传统车贷相比更加顺理成章。

其次，要看资产在出现风险后的贷后处置，是否具有相应的保障措施，这是关系到投资人出借的钱是否能够回得来的一个重要因素；最后，资产是否能够保持持续的供应量，是考量平台的经营情况和稳定性的重要因素，由于网贷行业的获客成本在不断攀升，而网贷平台的利润主要来源于规模，规模的降低将导致平台经营成本提升，那么平台必将面临运营支出成本要远远高于利润的经营风险。

资产的好坏是评定一个网贷平台是否具有可持续发展性的重要因素，在这一点上，百金贷同国内一线汽车厂商建立长期合作，并在传统汽车金融风控上加入大数据风控手段，对资产端进行严格筛选。在风控体系上与传统车贷相比，分别通过对资产端详实尽调和借款人风险评估进行双重风控，同时，整个过程中，所有的资金流向是通过银行进行划拨，确保资金用途是真实购车。有真实场景的资产，才会长期稳定。