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百金贷:网贷平台叫停背后的合规备案政策

更新时间:2018-06-22

无论是否熟悉互联网金融行业,关注新闻的人肯定经常听到关于互联网金融监管的消息,其中尤以网贷平台叫停为主。百金贷小百将详细为各位读者解释网贷平台叫停背后的合规备案政策。



备案时间再延期,整改进入加时赛中国银行保险监督管理委员会普惠金融部主任李均锋在本月14日举办的第十届陆家嘴论坛间隙接受采访被问及P2P备案时表示,“我们继续进一步做工作,年内还不行,还得继续加把力”,至此,原定延期至六月底的网贷备案,确认再一次延期。


E租宝事件及大量问题平台出事之后,政策层面对于网贷平台的监管就一步步收紧。从2016年八月份开始,陆续出台的一系列合规备案文件,最终形成了银监会“1+3”的政策体系,即“一个办法,三项指引”(《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》,《网络借贷资金存管业务指引》,以及《网贷借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》)。随着“57号文”等文件的出台,网贷备案登记制度正是建立。


备案时间迟迟不定,行业内普遍认为是地区因素造成的,可能与监管套利相关。由于各地区行政环境和市场环境的不同,出台的备案细则差异也比较明显,对待备案的态度也不完全相同,也就导致异地注册、购买空壳等诸多的监管套利行为的发生。


能否备案,关乎未来57号文的出台意味着P2P网贷将面临三种结果,验收合格者可予以登记备案,正常经营;不合格但积极配合者,将被引导清退或者兼并;至于不合格且不配合者将被取缔。


目前来看,在2018年监管加码的背景下,众多不合规的问题平台纷纷退出市场。根据相关行业调查,现存于市场的平台大致可分为两类,一类信心十足,积极整改,参与备案;另一类自觉备案可能性低,逐渐将业务重点转向开发符合监管要求的“小额、分散”资产,抑或者是转型为技术输出。


国内市场愈演愈烈的厮杀境况下,部分综合实力较强的平台选择做好两手准备,积极整改的同时奔赴海外市场,通过获取牌照等方式争抢境外市场的发展红利。如蚂蚁金服、陆金所、宜信、PINTEC等。


一切就绪,才是平台最大诚意央行行长易纲此前曾强调,金融是特殊行业,有很高的敏感性和外部性。正是因为如此,金融是一个牌照业务,金融的业务一定要持牌经营。


最令用户放心的毫无疑问是能顺利通过备案的平台。以上海地区为例,合规平台主要需依据2017年12月制定的《上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》逐条比对整改。在这个民间俗称为“168条”的整改验收指引表中,对银行存管资质的要求也做出了明文规定,要求存管银行必须通过严格的相关评测,避免出现“只存不管”的现象。而据了解,国内现有2000多家P2P平台中上线银行存管系统的仅800多家,预计最终与“中互金存管银行白名单”合作的将更少。数据安全方面,网络大数据时代的数据泄露问题已经引起了全世界各政府及监管单位的密切关注,监管要求P2P按照通信主管部门的规定申请相应的电信业务经营许可,也就是ICP证(电信与信息服务业务经营许可证)。未按规定申请电信业务经营许可的,不得开展网络借贷信息中介业务。


据悉,作为上海地区P2P的代表平台之一,钱牛牛就已针对合规备案的各项工作进行积极准备,包括银行存管、系统改造升级、管理制度完善、信息安全等级提升,秉持以客户为本的理念,以严谨负责的态度来迎接后续到来的验收备案。此次,钱牛牛做为国内首批实现银行直连存管的平台,经上海市信息安全评测认证中心验收,成为上海首批获得信息安全等级保护(三级)测试报告的网络借贷信息中介机构,得到了相关各方单位的认可。凭借合规的业务模式和严格的流程管控,以及过硬的科技研发实力,钱牛牛将为客户准备一份满意的答卷。


整改期间,亦是蓄力好时机合规备案整改期间,绝大多数平台处于业务停滞,全行业士气可谓进入低迷阶段,但此期间也有不少平台在整改之余积极提升平台实力,为新的发展蓄力。


监管对于存量和业务发展有限制期间,正是各平台内化升级自我修炼的好时机,钱牛牛平台运营负责人表示,钱牛牛在完成合规备案要求的同时,目前正抓住时机进行内部系统优化,清除积弊,努力提升服务质量,立足长期发展,通过抓住用户口碑,在合规备案之后的新发展中抢占先机。同时平台正在加强与用户之间的双向沟通,及时传达政策和反馈,力求在未来的服务中也让用户满意。


无论是备案延期,还是标准不断提高,对于用户而言,规范安全的投资环境才是首要。未来,希望互联网P2P行业能越来越规范,让更多真正优秀的平台脱颖而出,帮助投资者带来可观收益。

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