您的位置:百金贷 > 百金社区 > 百金贷:青年家庭该如何理财?

百金贷:青年家庭该如何理财?

更新时间:2018-06-22

青年家庭该如何理财?谈到家庭理财,有人会认为,家庭收入还不算高,没有什么闲钱,哪里还谈得上什么家庭理财。其实,这是一种不正确的。可能你的一些和自己收入相差不大,亲友日子却过得却更富裕并能小有积蓄。下面跟着百金贷的小百来简单了解一下,青年家庭理财案例,以及做出的理财调整。


青年家庭理财理财案例:王先生今年30岁,事业单位工作稳定,每月收入5000元左右,其妻陈女士28岁,是他的同事,收入与其相当,单位三险一金齐全但并不高。二人有一套自住房但无车,今年生了一个宝宝,准备为孩子今后的抚养金、教育金等做资金计划,请问该如何才能较好地在不影响生活前提下做好这个规划?


总体分析王先生家庭的财务状况安全性尚好,但缺乏资产增值潜力。因今年生了宝宝,预计家庭支出还会有一定的增长。王先生家庭所要关注的理财目标主要有合理配置流动资产、实现购车计划、完善风险保障、积累教育金、提升资产增值力等方面。


家庭理财方案理财建议:


1、现金规划由于夫妻二人收入都比较稳定,我们建议家庭流动资产可以保持15000元。但是不需要全部以银行存款的形式保留,也可以将一部分额度购买货币市场基金。


2、消费支出规划王先生可以先从银行存款中拿出2万元,再从现在起每年拿出15000元左右投资于债券基金,预期会有平均5%的年收益,这样5年后可以积累近15万元用于购车。


3、风险管理规划可以看出王先生家庭的保险资产尚不充足,因此建议二人每年拿出9000元左右来购买商业保险,在险种配置方面,王先生与其妻子应当选择的品种是一些健康险、医疗险、意外险以及养老保险等。


4、子女教育规划建议王先生家庭可以每月拿出2000元用于该项资金的积累,投资品种可以选择风格比较稳健的配置型基金,年复合收益率预计为8%左右。坚持20年后,可以积累的资金总额为117.8万元左右,预计可以满足孩子接受高等教育以及创业的资金需求。


5、投资规划根据王先生与其妻陈女士的年龄分析,投资策略上可以偏进取型,所以建议王先生采用构建基金定投组合的方式,具体品种可以选择一部分优质偏股类基金甚至是指数基金,比例大约为70%左右,另一部分为平衡型或债券型基金,比例为30%。王先生可以在原定投额度上每月再追加1500元进行投入,从结余中拿出,坚持长期定投,才能获得比较理想的收益。


通过上述小百对于青年家庭理财案例分析你是否有所收获呢?家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。家庭理财要根据自己家庭财政的实际情况,在对理财产品有充分认识的基础上合理配置投资购买适合的理财产品。

在线客服
APP下载
官方微信
返回顶部
关注服务号,安心坐享收益
1.专业理财知识定期推送,助您成为理财达人;
2.热门活动实时更新,活动福利不失先机;
3.出借交易消息实时,出借人省时更省心;
4.微信客服在线服务,第一时间为您答疑解惑;

客服服务

电话客服:400-900-2888

工作时间:9:00——12:00 13:30——18:00(工作日)

在线客服:立即咨询

工作时间:9:00——12:00 13:30——21:00(自然日)

下载APP,开启便捷理财生活
1、APP在手!随时随地抢标,理财快人一步;
2、实时查看资产详情,有序规划下笔出借;
3、一键邀友赚现金,人脉也是钱脉;
4、小积分大收获,积分商城有大礼;
5、会员8项丰厚权益,晋级享受更多福利