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百金贷:家庭理财规划,家庭如何进行理财规划?

更新时间:2018-06-21

家庭理财规划家庭如何进行理财规划?家庭理财规划方案“理财”,也称为“理财规划”,或家庭理财规划,是指通过分析、评估个人或家庭财务状况、明确自己的生活目标而制定的一系列相互关联的计划和方案,通过方案的实施和调整以实现不同阶段目标的过程。



因此,理财不仅仅是投资基金或股票、购买一定数额的保险等,不是追求投资收益最大化的行为,而应该是一份涉及一生的财务规划。通过方案的实施―调整―实施,达到财务安全、生活自主、自由的最终目标。


在一份完整的理财规划方案中,一般包括:财务状况分析、风险偏好和性格分析,生活目标分析;现金管理、风险(保险)、投资、子女教育规、税务、房产、退休和财产传承规划等。


理财规划方案:


家庭基本情况:张先生,36岁,妻子32岁,二人均就职于事业单位,儿子2岁。


张先生年收入11万元,太太年收入5万元,有一套房,一辆车,部分银行存款,年平均支出在8.5万元左右。张先生有五险一金,商业保险重大疾病险20万元,意外伤害保险50万元;太太享有社保;儿子享有“北京市一老一少保险”。


家庭理财分析:


张先生家庭在保障方面存在风险。太太的大病保障较低,只有社保是不能解决患病时所需费用的。儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。


同时,在生活品质提升方面也存在风险。张先生和太太虽然参加了社保,但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一,生活品质会有所下降,张先生和太太需要补充养老规划。


张先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险(分红型),从第三年起,可以保证每年都能领到生存保险金。


张先生一家所获得的保障及利益如下所示(因篇幅所限,不做图表展示,以下红利分配按照中等回报利益演示)。


※保障:张先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元,少儿意外伤害保险20万元;当张先生因意外导致身故或全残时,其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁,并享有豁免主合同保费(3300元)的权利。


康太太32至65岁期间如患重大疾病,有20万元的赔偿金,因意外造成身故或全残,则获得20万赔偿金。


※抵交保费:儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元,可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。


※大学教育金:儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。


※张先生及太太的养老金:当儿子在22至49岁期间,有独立的生活能力,而张先生和太太在58岁至85岁期间,合计领取33.7万元,平均每年可补充养老金1.25万元。


※旅游年金、健身基金:当张先生的儿子在50至75岁期间,可以领取101.4万元,平均每年可领4万元,可作为旅游、健身基金。


※颐养天年:当张先生儿子在76至90岁期间,可以领到231.7万元,平均每年领取15.4万元,可将晚年生活安排得丰富多彩。


※长命百岁:儿子在91至99岁期间可领取500万元,除了安享晚年,还可以给子孙留下一大笔遗产。


注:分红保险的演示红利纯粹是描述性的,不能理解为对未来的预期,分红是非保证的,实际红利水平可能高于或低于所列数字。


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