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拿什么拯救你,P2P理财平台?

更新时间:2016-04-25

  继国务院组织14部委开展互联网金融专项整治后,日前国务院已同意正式下发《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》。4月22日,多地地方银监会派出机构展开部署,某地方金融管理机构高层人士称“下一步将会对网贷平台进行逐一排查,除股东和法定代表人外,还要看平台的实际控制人、标的真实性、资金来源与去向等内容。涉及资金池、虚假标的、自融的平台,将是严厉打击的对象”。

  严设“红线” 分类整改

  根据最新的整治方案,银监会将对P2P投资理财平台施行“一户一档”制,之后会根据不同平台涉及的性质、业务、政策“红线”将整治对象划分为“合规类”、“整改类”、“取缔类”三大类型。

  所谓的“性质”主要是看平台是信息中介还是信用中介。我国的P2P网贷平台只能是信息中介,作为信息中介,他们是不可以为客户提供增信服务的。“如果P2P理财平台的业务涉及资金归集、发放贷款、自融自保、期限错配等行为,那么该平台很可能被归类为‘信用中介’,从而成为重点整治对象之一”,某金融管理机构人士说。

  从业务角度讲,主要是看借款者与投资人是否是通过互联网平台直接借贷。若平台与银行业金融机构有合作,也要看是否合乎法律规定、互联网跨界过程中是否存在监管套利等行为。

  政策“红线”,即P2P理财平台不得设立资金池、不得自融、不得向投资人提供担保或者承诺保本保息、不得进行误导性宣传等。

  排查力度大、范围广

  据业内人士称,此次排查的力度之大、范围之广是史无前例的,“扩张迅速、承诺高额回报、涉及校园网贷、项目金额大且期限长的P2P理财平台均是此次排查的重点”、

  “从字面上看此次整改是针对‘P2P网络借贷’的,且从很多表述上看,很多线下理财平台并不是真正的P2P网贷,但是从近期出现资金问题的大型平台来看,他们均设有线下销售门店,且部分为纯线下营销模式,因此线下大规模营销的平台也将成为本次排查的重点对象”,该金融管理机构高层人士称。

  此外,发售银行理财产品、券商资管产品,从事股票场外配资、股权众筹等也被视为“主要问题”。

  细致、全面、分类整改

  根据部署细则,此次对平台进行摸底排查时,不仅要看股东和法定代表人,还要看实际控制人、注册资本、借贷余额、分支机构等;不仅要看平台的整体运营,还要关注所有产品的期限、综合收益率、逾期率、违约率等,比较细致、全面。

  此外,根据“防范风险与创新发展相结合”的宗旨,此次专项整治将P2P理财平台分为三类:合规类、整改类、取缔类。

  监管层鼓励和支持“合规类”平台的发展,并督促其继续合法合规经营和发展;“整改类”平台,即碰触部分“红线”但并未涉及非法集资等违法违规行为的平台,监管层予以一定整改期限,若到期后整改效果不明显,则将面临淘汰或整合的局面;“取缔类”平台,即涉及非法集资等违法违规行为的平台,监管层予以严厉打击,这些平台将退出市场。

  根据部署会议的安排,本月内将完成部署,P2P理财行业的摸底排查将于7月底前完成,分类处置将于11月底前完成,各地整治情况汇总及银监会最后的报告将于明年1月份结束。

  “也就是说,留给‘整改类’P2P理财平台的时间已不足8个月,留给涉嫌非法集资理财平台的时间仅有3个月,3个月或8个月之后,平台的生死存亡将成定局”百金贷负责人如是说,同时该负责人还建议“若某些P2P理财平台无法避免被‘取缔’的局面,建议以清盘的形式退出,将投资人的损失降到最低”。