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北京P2P理财整治方案即将落地

更新时间:2016-04-18

  4月14日,在国务院的组织下,14部委召开电视会议,称要在一年的时间里,在全国范围内开展针对互联网金融领域的专项整治。这一消息已得到北京市金融工作局相关人士证实,并透露,北京将在本周召开相关部署会议,重点整治P2P网贷行业。

  P2P理财4大乱象犹存 线下理财公司问题多

  据某资深P2P理财者分析,在互联网金融领域主要存在四大乱象:一、庞氏骗局。通过虚构、发布虚假标的骗取用户投资,借助投资人的资金建立资金池,缓解流动性风险;二、私募乱象。通过办理私募牌照或代销私募基金产品等形式吸引用户投资,近期这一行为更是日渐网络化,然而通过这一形式募集的资金去向并不明确,存在诸多问题;三、伪概念横行。打着P2P理财、众筹等概念从事一些非P2P、众筹的非法经营活动;四、包装乱象。为了获取投资人的信任而在包装自己的工程中,虚构平台背景、过度包装等现象。

  据悉,不法分子以高息回报做诱饵进行非法集资多事利用某些网络借贷平台缺乏标准和监管的特点。2015年,我国金融领域犯罪案件频发,P2P、融资担保等领域的非法集资犯罪呈井喷式爆发,较去年上升48.8%。

  百金贷负责人认为,之前能被监测到的平台只是样本范围内的平台,资质较好,排名也大多靠前,对于这类平台,通过备案、审计、加强信息披露等措施能起到一定的规范作用。而以P2P之名存在的线下投资咨询公司、理财机构的数量众多,门槛低、隐蔽性的吸储等特点加大了监管难度,成为非法集资的高发地区。对此,该负责人建:我们应特别注意那些在高经营成本情况还能迅速扩张甚至许诺高息回报的机构,他们应该是打击非法集资的重点排查、约束对象。

  据了解,近期在地铁口、超市门口人群聚集区推销理财产品的线下理财公司不断增多,随处可见发放销售传单的人员,而发放对象多以中老年人为主。因为好奇,笔者某段时间看见这些都会去要一张,结果发现,大多传单都只告知了投资期限及年化收益率,而资金的去向并没有明确的信息。在这种情况下,客户的资金被挪用的风险就很大。

  政策众多 具体整改方式尚待明确

  2015年国务院发布了关于防范和处置非法集资工作的纲领性文件,今年1月份北京市政府即出台《北京市进一步做好防范和处置非法集资工作的管理办法》,3月底,北京市政府又出台了群众有奖举报政策,以最高10万元的奖励,鼓励群众提供涉嫌非法集资的线索。

  4月14日,国务院批复并印发了与整治工作相关的配套文件,该统领性文件下包含7个分项整治子方案,涉及多个部委,个别部委负责两个分项整治方案,央行、证监会、保监会、银监会将分别发布网络支付、股权众筹、互联网保险、网络借贷的分项政治方案。

  据北京市金融工作局相关人士称:此次整治最重要的是网贷行业,监管细则将很快发布,目前正在讨论中,由于涉及非法集资等违法犯罪活动,公安机关也将密切配合。

  业内人士分析:目前我国P2P理财行业的非法集资现象很严重,而监管、整顿的过程又很复杂,因此,若想彻底整治非法集资乱象,地方监管机构应该明确针对P2P理财平台或者线下理财平台的整顿、整改意见,明确不同企业的业务范围,明确引导不良企业/业务的整改措施等。另外,各地区的互联网金融整治要加强协作,针对线下相关机构的跨地区、跨部门行动时,要明确谁是执行主体、遵循什么样的管理细则等问题。