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网贷平台白名单呼之欲出 能否解决投资者心中痛点

更新时间:2015-12-23

  平台倒闭、跑路本就是投资者心中的一个梗,随着年终的临近,倒闭、跑路的网贷平台更是明显增多,截止2015年11月底,跑路的网贷平台已累计达到1079家,涉及金额预计在2000万元以上。在这险象环生与监管缺失的状态下,投资者的权益无法得到真正的保护,更有一些投资者望P2P网贷而却步,如何选择安全的网贷平台和投资项目成为了广大投资者心中的痛点,而究其原因,很大程度上是由于信息的严重不对称造成的。

  在这种情况下,商务部直属机构——商务部国际贸易经济合作研究院(下称“商务部研究院”)拟制定《互联网金融机构信用评级与认证标准》(下称《标准》),即P2P平台的“白名单系统”,预计2016年1月能正式为广大投资者服务。

  根据中国互联网金融信息查询系统主任、《标准》制定课题组副组长徐洲的说法,“白名单系统”是立足第三方信息披露,以三大标准、两个体系为标尺,采取多方联动的模式真实、客观的展现网贷平台的信息,然后以行业平均线为准,综合信用评级与认证,选择性的为金融消费者的决策提供依据。“但是在此之前,会首先通过律师事务所和会计事务所对网贷平台的成立时间、实缴注册资本、综合成交量、平均年化收益率、资产健康指数、资金弹性指数、从业人员、投资者权益保护机制等信息的真实性进行调查鉴证,先过滤掉那些恶意诈骗的平台”,徐洲如是说。

  所谓的三大标准就是信用评级与认证标准、企业信息披露标准、从业人员信息披露标准;两大体系即金融消费者权益保护体系和风险防控发布体系。

  按照徐洲的说法,一系列的调查、取证、考核能保证展示平台及平台项目的真实性,免去了互联网金融消费者特别是投资新手无法辨别信息真假的烦恼和诈骗、跑路引起的恐慌;律师事务所和会计事务所等独立第三方的介入,保证了取证考核、信息披露的公平和公正,相当于给金融投资者吃了一颗定心丸。“白名单系统”不仅能为金融消费者的选择提供依据,引导金融消费者做出理性的决策,对行业的稳定、可持续发展也起着一定的引导作用。

  尽管“白名单系统”有望减缓P2P网贷行业的乱象问题,但是仍有不少业内人士对这一系统存在顾虑——是否会“中伤”部分正规网贷平台。

  “查询系统只收录行业平均水平以上的平台,对于没有收录的企业也仅仅只会告知系统没有查询到相关信息”,徐洲的这一说法意味着互联网金融信息查询系统的准入是有标准的——行业平均水平。也就是说根据该系统的考核标准,只有达到了行业平均水平的网贷平台的才能显示在该系统上,才能被投资者搜索到;反之,即使一个网贷平台的信息都是真实的,潜力是巨大的,只要没有达到行业平均水平,就无法显示在该系统上,也就无法被投资者搜索到。

  选择性的、部分展示网贷平台的做法虽然能引导金融消费者做出正确的决策,但同时也会将金融消费者带入一个误区——系统无法查询的网贷平台基本都是不靠谱的。这对那些正规且未得到行业平均水平的网贷平台特别是新成立的网贷平台来说是不公平的,若新成立的网贷平台含有某种创新元素或机制,却不能在市场中得以发展壮大,就无法为行业发展注入新的活力,也就很容易导致行业停滞发展。

  对此,百金贷负责人认为:行业还是有必要建立一个“黑名单系统”的,不仅包括跑路平台的名称,还包括“跑路平台”负责人的相关信息、坏账借款人的相关信息。虽然“黑名单”是对过去的总结,但是对转战不同平台的投资者和P2P投资新手而言,还是很有借鉴意义的,不仅能让这些人避免进入这些已有的漏洞,还能在一定程度上削弱“白名单系统”带来的负面影响,保证那些正规、新成立网贷平台的正常发展。在“黑名单”和“白名单”两个系统的共同作用下,P2P网贷行业才能实现健康、稳定、可持续发展。

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