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P2P网贷投资理财高手是什么炼成的

更新时间:2015-12-14

  无论是在传统金融还是新兴的互联网P2P金融,都需要投资人谨慎、谨慎再谨慎,就如武林高手,察四方之险,方能不动如山。选择投资理财的平台亦有六要:以守为攻,以攻为守,六方兼备,刚柔相济,动静分明则财富必增。

  一察: 风控团队一定是P2P网贷平台的核心,而平台风控团队和负责人是否有银行、担保公司、小贷公司从业经验及从事风控岗位工作年限等,决定着平台的风控水平。目前大多数平台都有关于安全保障方面的介绍,平台的安全保障措施包括贷前、贷中和贷后管理等措施,特别是逾期处理措施,还有一些线下催收环节等。透过这些也能看出平台风控的整体水平。

  二看: 每家平台都有关于相关项目的资料展示,尤其是签订的借款合同,合同的填写有很多小细节需要投资人注意。平台借款项目信息和借款人信息的披露情况尤其值得关注,借款信息能判断平台的透明度和风控水平。

  出借人在投资前一定要严格关注,如借款人基本信息、借款人历史借款记录、借款的文字描述及照片、还款计划及详情、相关合同协议和资料审查状态。通过这些信息,投资者可以衡量风险程度,并且有利于反应投资标的的真实性,是平台信息披露最为重要的组成部分。

  三验: 随着高息平台的“雷”声不断,投资人的风险意识也在提升,“谨慎触碰高息平台”也成为投资界共识。同时,在监管政策出台、利率市场化等因素的拉动下,P2P网贷行业利率水平早就开始理性回归,甚至有一些P2P平台还将年利率20%看作是一条警戒线,超过这一范围,平台将承担极大的风险,投资人的权益也将难以保障。

  四分: 好的投资理财规划一般会将个人资产分为三类:生活费用、应急费用、闲钱。生活费就是日常开销必须要花的钱,这部分钱一定不能动,可以根据开销计划存入银行定期;在保障生活无忧的前提下,应当准备一定的应急费用,为突发的风险事件做好准备,应该存入银行活期或者购买保险;在此之外的就是闲钱,这部分资金可以根据自身风险承担能力选择投资基金、证券、P2P理财、大宗商品等,以便实现财富增长。“三分法”正是分散投资,分散风险的原则,防止风险集中爆发。

  五辨: 平台信息反应的是平台最基本的真实信息,反应公司的真实实力,如公司背景、实缴注册资金、银行存管情况、合同文本是否正规等等;团队介绍、办公环境及组织架构能够反映出平台管理层素质、管理层的从业经历、公司经营理念、公司架构、企业文化,是衡量平台经营稳定性、平台管理能力、组织结构科学性的重要参考信息,这些都值得投资人在选择平台前谨慎考虑。

  六试: 平台的每款产品都是业务和风控结合时才打磨出来的。从平台产品说明可以看出平台产品的风控措施是什么,很多P2P理财产品都很类似,风控措施也大同小异,投资人要学会的是互相比较看谁的产品风控措施做的更细致,更规范。