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怎么安全的进行P2P投资理财

更新时间:2015-12-09


  股市投资回报率低以及银行理财产品收益率低,加上其它投资理财种类充满风险与不确定性,中国个人与家庭投资理财市场渠道相对狭窄,P2P理财受到普遍关注。特别是P2P理财收益率高的产品,由于收益率高于银行理财产品,风险低于股市、黄金、艺术品等市场,购买起来方便,且不会被劳神伤脑,因此,对于个人与家庭理财而言,在投资理财市场上多了一份理财的选择。

  但当前P2P理财产品越来越多,难免鱼龙混杂、良莠不齐, 所以投资理财的人们,还要擦亮双眼,识别优劣,辨别真假,做到安全理财。

  1、经济看大势,防止被忽悠

  当前,中国经济处于经济结构转型期,在创新驱动战略指引下,新兴产业受到关注。房地产将面临调整,人民币贬值愈加明显,通货膨胀也逐年走高,股市波动及不确定性难以令普通百姓作为安全性理财品种。在此种形势下,银行理财产品、P2P理财收益率的产品更适合个人与家庭理财。

  2、看P2P公司规范,防止被欺骗

  一看 P2P公司规范不踩底线。行业必须坚守四个底线:明确平台的中介性质;明确平台本身不得提供担保;不得归集资金搞资金池;不得非法吸收公众资金。二看团队结构、素质与知识能力水平,三看网站搜索评价。

  3、识别真假P2P,莫被高收益率诱惑

  真正的互联网金融P2P其实目前市面上并不多,多得是打着P2P网贷的名号做业务的平台。对于企业以房地产等大型项目作为投资或抵押标的,还是远离为好。如果是以自家的投资项目做标的,则涉嫌“自融”。

  p2p网贷模式是“个人对个人”,不是个人对企业(P2B),也不是企业对个人(B2P);P2P的借款人主体是个人,以信用借款为主,债权合同转让模式相对比较安全。

  另外,也可以从收益率高低入手。选择收益率相对合理的理财产品,莫被高收益率诱惑。一般而言,收益率在12%--18%相对靠谱,安全系数也较高;收益率超过20%的风险极高。

  个人与家庭理财可以通过建立正确的理财观来提高对P2P理财产品的鉴别能力,不要听风就是雨,盲目投资。

  1、考察企业各种资质;

  要认真考察企业的各类资质,比如股东背景、注册资金等。投资人还要考察平台提供的各项资料是否属实等。建议有条件的投资人可以去自己选择的P2P平台办公场所实地考察,避免连办公场所都没有的纯虚构平台。

  2、调查企业借款人等是否真实;

  一是要查看借款人的借款合同,查看借款人是否真实,以避开虚假出借信息。

  二是要调查企业的安全保障模式,银监会明确规定了P2P平台本身不能进行担保,所以要了解企业是否属于平台本身担保,如果是平台自己担保,则要远离,避免违规操作的平台。另外如果企业选择由第三方担保公司进行担保,也要考察担保公司的实力,推荐大家选择与国有担保公司合作的平台。

  3、了解借款主体和风控手段;

  P2P之所以风险较低,取决于小额分散的经营理念,所以建议大家尽量选择借款主体为个人的小额信用借款进行投资。

  另外要调查平台的团队实力,一方面查看平台的风控团队是否具有行业经验,如果平台没有具备信贷行业经验的人员,则风险较高。另一方面查看团队的技术实力,防止网站因为安全问题而导致数据丢失或资料泄露等。以避免风控能力差的平台。

  4、了解风险投资进出情况。

  有些P2P平台为了快速发展,会引进战略投资者或吸引风险投资,而风投在投资前会进行尽职调查等,一旦投入,也会对P2P进行相关约束,多了一道风险控制。已经引进战略投资者或进行风投融资的P2P企业,安全性相对较高。

  由于互联网金融发展时间不长,难免鱼龙杂混、良莠不齐。风险不可避免,只能尽量降低。所以树立正确的理财观,提高风险识别能力就显得尤为重要。

  目前P2P网贷行业的规范化发展已成为行业的共识。“三无”状态也会很快结束。相信随着银监会指导意见或细则出台,将有利于P2P网贷企业健康发展。

  如果非要说安全理财有什么法则的话,那就是,我们要在保证本金安全的前提下,选择安全性相对较高的理财产品,选对相对靠谱的P2P企业。

  总之,无论是个人理财还是家庭理财,都要充分考虑安全性、稳健性,建立起自己的相适合的家庭资产配置金字塔,有效组合,分散投资,就是一个非常好的投资理财策略。在选择进行P2P投资理财前,要牢记正确的理财观,选择安全的理财产品,选对靠谱的理财公司。


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