年关将至 网贷平台纷纷推出P2P理财活期产品

　　往年年关，都会出现一批倒闭、跑路的网贷平台，而很大一部分原因则是由于投资人为了满足资金高流动性需求纷纷转让债权、提现。为了避免再次陷入资金兑付的困境，不少网贷平台纷纷推出P2P理财活期产品，其与宝宝类产品相媲美的“随时提现”的特点加上P2P理财“高收益”的优势，吸引了大量用户投资。但是，P2P理财活期产品仅仅这些优势吗?P2P理财产品又真的那么完美吗?

　　P2P理财活期产品的优势：

　　1. 随时提现。余额宝之所以一出现就风靡一时，不仅与其“安全、收益高”的特点有关，还在于其能随时提现，这就在提高了用户收益的同时，还满足了用户对资金高流动性的需求。

　　P2P理财定期产品虽然收益较高，也能转让债权，但是在金额、投资期限等方面都有不同程度的限制，所以定期产品在资金流动性方面有一定的欠缺。P2P理财活期产品的出现，则打破了这一桎梏，与宝宝类产品一样，满足了用户对资金高流动性的需求。

　　2. 收益高。虽然P2P理财活期产品的收益比定期产品较低，但是相比宝宝类产品的收益则高出很多。PPmoney的活期产品收益为5.9%，紫马财行的活期产品收益为7%，鑫合汇的活期产品收益为8.5%，预计上新活期产品的百金贷，也将收益暂定为8%。随着国内基准利率的下降，宝宝类产品的年化收益普遍降至3%-4%，余额宝更是跌破了3%。相比之下不难发现，P2P理财活期产品的年化收益还是比较可观的。

　　3. 可预约投资。在以往的P2P理财产品当中，一旦一个项目满标，那么用户只能退而求其次，选择其他项目投资，或者等待心仪的项目再次出现。但是P2P理财活期产品不一样，很多网贷平台设置了预约功能，即项目满标后，用户可选择“预约”的方式将资金放入网贷平台，一旦有人将该项目的资金撤出，则最先预约的用户资金将进入该项目，开始计息。

　　但是并不是所有的P2P理财活期产品都如我们想象的那样完美，部分网贷平台均不同程度的设有限制，其中以“申购、赎回限制”最为常见，例如无忧宝用户在提现时，最高仅能提取所持无忧保总额的5%。遇到这类平台，我们尽量选择少投，将资金分散到其他网贷平台上，以在最大程度上降低风险。

　　由于P2P理财活期产品就是将债权打包，且产品本身无法告诉投资者资金的最终流向，因此平台可能涉嫌建立自有资金池。鉴于此，投资者在投资之前，应擦亮双眼，先选择靠谱的网贷平台。

　　首先要考虑的是监管方面，产品是否符合监管要求。“对于活期理财产品，如果网贷平台确实是将多个小额借款需求打包出售给投资理财用户，那么是符合监管需求的”，百金贷负责人如是说，“用户转出，即将债权转让给其他转入的用户，也符合监管要求”。

　　其次考虑的是P2P理财活期产品的收益。一般来说，成立越久、背景越强的网贷平台，其年化收益率越低，反之则越高，收益率越高的平台，其风险也越大，一旦平台出现问题，则投资者的资金将很难收回。当然，这并不适用于所有网贷平台，“成立时间久、背景强”的网贷平台也有提现困难、倒闭、跑路的，而“成立时间短、背景弱”的网贷平台也有真心实意为客户服务，未出现任何问题的。这就需要投资者从风控措施、业务模式等方面去着重考察了。

　　综上，P2P理财活期产品的推出，对投资者来说是机遇与风险并存的，百金贷建议大家在投资之前，先做好充分的准备工作，选择安全、靠谱的网贷平台;投资时要做到分散投资，不将所有资金放在同一个网贷平台上，也不将所有资金放在同一个产品上，从而将资金风险降至最低。