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打破“数据孤岛” P2P网贷发展日趋完善

更新时间:2015-10-10


  自P2P网贷出现以来,各网贷平台就一直在宣扬大数据的可靠和完善,行业发展也日渐趋于稳定、完善,比如抵/质押产品的出现和盛行、互联网金融指导意见的出台。然而诈骗、跑路等问题依然不断,归根结底还是由于信用的缺失、数据的独立,而日前蜜蜂数据新闻发布会的召开,则打破了“数据孤岛”这一障碍,标志着我国P2P网贷在个人征信方面实现了质的飞跃,也开启了我国P2P网贷行业安全、稳定、规范发展的新章程。

  我国个人征信业务现状

  有业内人士对比过我国与美国的征信市场规模,粗略测算,我国个人征信市场约有1000亿元的空间,而目前,我国企业征信和个人征信的总规模仅为20亿元,其中,个人征信又仅占了很小的一部分,所以我国征信市场特别是个人征信市场具有很大的发展空间。

  2015年1月,中国人民银行印发了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,要求芝麻信用、中诚信征信、腾讯征信等8家民营公司做好个人征信业务的准备工作,至此,我国个人征信业务市场的蓝海正式开启。

  虽然如此,但是8家民营个人征信机构均保持着“数据孤立”。我国个人征信的发展依然面临很大的问题。

  芝麻信用、腾讯征信等征信机构都有自己的数据来源,也都有自己的一套征信体系,但各个机构之间并未做到信息共享,彼此保持着数据的独立。一旦借款人的借款平台或借款场景发生变化,则面临着征信“失效”或征信“失真”的问题。

  蜜蜂数据,打破“数据孤岛”现状

  为解决“数据孤立”这一问题,蜜蜂数据首次实现了多方数据连接,连接与征信相关的数据,包括P2P网贷、支付公司、小额信贷公司等机构;连接不同征信机构的应用场景,让在网贷平台借款违约的人难以享受出国、留学等服务;连接去中心化的数据,各网贷平台依然保留自己的用户信息,蜜蜂数据则将各网贷平台连接起来,能且仅能对平台的数据进行查询请求,不能采集,也不能保存。

  百金贷负责人认为,这一模式打破了我国征信市场“数据孤岛”的现状,为我国征信业务的发展奠定了良好的基础,同时也为我国P2P网贷的安全、稳定发展提供了保障。

  首先,保护了各合作机构的利益。传统的征信模式,需要从不同的平台采集信息,形成一个中心数据库。在采集的同时,不仅要保证采集的信息真实有效,还要保证不能泄露被采集人的个人隐私。而对于具有商业价值的借款人信息,网贷平台也存在很大的顾虑。

  蜜蜂数据采用去中心化的方式将各网贷平台连接起来,网贷平台依法保留、保护自己的信息数据,不必共享出去,不必担心是否会被别人窃取商业信息。没有了这一顾虑,也就没有了利益的冲突,从而有效的保障了网贷平台的合法权益。

  其次,增加了违约成本,能有效降低坏账率。蜜蜂数据连接了不同应用场景的征信机构,当借款人在某网贷平台借款违约时,其产生的不良信息记录则会同步到出国、求学等其他服务平台,当该借款人有相应的需求时,则因不良记录而不能享受应有的服务。这样,增加了借款人的违约成本,就能有效的降低违约率、坏账率,从而提高投资者的资金安全。

  百金贷表示,P2P体现的是公平、平等的互联网文化理念,而当前以信用贷为核心的网贷平台,基本上还是类银行、重金融模式,并没有充分发挥互联网金融的真正优势。蜜蜂数据虽然还不够强大,但是去中心化的模式无疑是符合我国未来P2P网贷的发展趋势的,说明我国P2P网贷的发展在日渐趋于稳定、完善。