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投资理财之“负利率时代 这样做让你越来越穷”

更新时间:2015-09-18


  2015年9月10日,国家统计局发布数据称,我国CPI同比上涨2%,意味着我们再次进入负利率时代。那么什么是“负利率时代”,对我们日常生活或者投资理财又有什么影响呢?

  根据百度百科的定义,“负利率时代”就是指CPI高于银行一年期定期存款利率的时期。里面包含着两个重要信息:一是CPI,即居民消费指数,反映着我们的消费状况;第二个信息是一年期定期存款利率,反映着我们的收益状况。

  正常情况下,我们的收益是大于支出的,如果支出大于收益,就意味着我们没有能力购买需要的商品/服务,进入“负债”时代,用利率来表示就是“负利率时代”了。

  那么“负利率时代”对我们有什么影响呢?举个例子,假如我们现在买一部16G的iPhone6s,需要5288元,在物价维持2%上涨的情况下,1年后买这个手机就需要5393.76元了。所以负利率带来的影响就是:钱缩水了,用老百姓的话说就是钱不值钱了。

  综上,在负利率时代,以下几件事千万不能做,否则会越来越穷。

  第一,银行存款。主要是指利率低于CPI的银行活/定期存款。由负利率时代的定义和上述例子我们知道,只有当银行存款的利率高于CPI时,我们才是有收益的,才能最大限度的避免负利率带来的影响。

  2015年9月10日,国家统计局发布数据,我国目前的CPI是2%,所以利率低于2%的银行存款一定不能选。

  第二,自持资金。就是将资金拿在自己手上,不存入银行也不进行任何投资理财。相比上一禁忌,这一做法是最不可取的,我们举个例子来讲。

  目前我国一年期的定期存款基准利率为1.75%,假如我们将1万元以1年定期的形式存入银行,那么1年后我们的本息收益合计为10175元,在物价维持2%上涨的前提下,今天1万元能购买的商品,1年后就需要10200元了,相当于1万元存款损失了25元;那么如果我们将这1万元自己拿着呢?1年后就相当于亏了200元。所以说在负利率时代自持资金是不可取。

  那么在负利率时代,我们应该怎么做才能保持财富不缩水呢?

  有经济专家称:在负利率时代,在保证日常开支及未来养老、医疗、子女教育准备金的前提下,应该多消费,多改善生活,比如买房、换车、旅游等。

  此话有一定道理,因为在负利率时代,我们现在消费要比以后消费少花很多钱,但是这种行为又不切实际,一是因为消费只能保证资金在目前状况下不缩水,但是长期下去,收入只会越来越少,最终无资金消费;二是我们如何确定预留的保证金足以养老、就医、支付子女教育费用呢?

  所以笔者认为,要想从根本上保证财富不缩水或者增值,只能通过投资理财。

  第一,P2P理财。在股市低迷、银行存款收益偏低的情况下,P2P网贷安全、收益高、灵活方便的特点更加凸显出来,其短、长期投资的自由选择和债权转让的灵活特点无疑最大限度的帮我们实现了财富的增值。

  第二,增持美元。美元在国际上的地位是众所周知的,再加上最近美元不断升值,适当配置一些美元资产,可在一定时期内实现财富增值。

  第三,银行定存/理财产品。这里仅指利率高于CPI的银行定期存款和银行理财产品,不足之处就是期限过长,资金流动性差。

  除此之外,还有其他理财选择,比如艺术品收藏、黄金储备等,但不管选择哪一种投资理财产品,都要量力而行,且要全面了解行业知识后谨慎投资。