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活久见!百金贷说银行定存还靠谱吗?

更新时间:2015-08-28


  真的是活得久了什么事情都能见到,8月20日,在云南昆明发生了一件令人匪夷所思的事情:80多岁的徐奶奶在62年前将5万元人民币以“定期”的形式存入了中国人民银行,如今,想将钱取出来时却被银行告知:由于当时存入的是第一代人民币,5万元只相当于现在的5元,所以现在连本带息只能兑20元,考虑到存入的时间较长和损失较大,银行最多能兑50元。

  虽然从银行的角度来讲,政策、计算方式以及结果可能都没有什么问题,但是对当事人来说仍是不能接受的事情。再者,看徐奶奶的反应,估计是没接到任何关于存款价值或定存利率变动的通知,也就是说银行采取的又是“冷处理”的态度和方式。

  联想到之前关于取消银行卡年费和小额管理费的事情,笔者不禁开始担心这次央行降息降准的事情了。

  正如笔者在文章《央行“双降”,这些事情一定要知道》中预测的那样,央行放开一年期以上定期存款的利率浮动上限后,各银行真的开始大幅提高定期存款利率,其中以渣打银行最为明显,2年期的定存利率较基准利率上浮了近66%,为3.9%。

  假如我们趁这个时机将10万元以定期的形式存入银行,期限2年,利率3.9%,那么2年之后我们应得到本息合计107952.1元。那么如果2年之内央行再出政策下调定存利率,且银行继续采取“冷处理”态度的话,就意味着2年之后,我们拿到的本息合计少于107952.1元,假设下调后的2年期定存利率为2.6%,那么我们只能拿到本息合计105267.6元,收益折损2684.5元。

  这对于追求收益的投资者而言,无疑是不愿看到的,也是不愿接受的,所以说,依靠银行定存来获取收益的方法并不靠谱。

  银行定存尚且如此,投资期限更长的银行理财产品估计损失更严重吧。那么根据业内人士对“央行双降,理财者受益渠道”的预测,我们就只剩下楼市和P2P网贷可以投资了,要投资楼市的话,10万元是远远不够的,还得再申请贷款,得不偿失,那么就只有P2P网贷了。

  那么投资P2P网贷,结果将会是怎样的呢?

  首先我们先来看收益。P2P网贷的年化收益我们是知道的,最低也在7%以上,那么我们就以7%来计算,假如10万元投资2年(可以直接购买2年的标,也可以购买月标然后连续投资2年),我们得到的本息合计将是114490元。

  再者,P2P理财行业的平均年化收益在14%左右,百金贷等网贷平台的年化收益在15%-18%之间,更有甚者达到了24%,所以投资P2P网贷,我们的收益会比银行定存甚至是银行理财产品均高的多。

  其次我们来看收益的稳定性。或许有人会问,网贷平台的年化收益率就不会调整吗?会,但几率很小,频率也很低。一般企业的目的本来就是盈利,网贷平台也不例外,所以当国家政策或经济大环境让网贷平台不能盈利之后,他们只能下调年化收益率,但是会提前通知客户,也会对在投客户的收益做相应处理,尽可能保证在投客户的收益不受折损。另外,百金贷等平台自成立以来,虽然也几次三番的受到国家降息降准的压力,但自始至终都没有下调过年化收益率,始终保持在15%-18%的年化收益不变。

  所以就收益的稳定性来说,P2P网贷远远高于银行定存和银行理财产品。

  此外,各网贷平台还设立了“风险备用金”,在借款人违约时,用于偿付投资人的本息收益。由此可见,在投资理财的道路上,P2P网贷的优势已逐渐显现出来并远远超过银行定存及银行理财产品,银行定存已不再像我们想象的那样安全有保障了。