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P2P理财产品有哪些?

更新时间:2015-08-07

P2P理财产品有哪些?

 

前几天,笔者介绍了P2P理财的含义、特点、网贷平台、网贷平台的选择及排名,今天笔者再来介绍一下P2P行业内的理财产品

 

就像不同银行有不同的理财产品一样,在P2P网贷行业,不同的平台也有不同的产品,但是总体来说有三大类:抵押类产品、质押类产品和信用类产品。

 

首先,抵押类产品。抵押类产品是指借款者以一定的物品作为保证向网贷平台申请的贷款。在P2P网贷行业,抵押类产品主要有两种,一是车辆的抵押;二是自有房产的抵押。

 

这类产品的借款人在网贷平台上申请借款时,会将满足条件的自有房产或车辆作为抵押,若借款人发生违约情况,网贷平台或相关机构有权按合同/协议约定对抵押物品做相应处理,以偿付投资人的本息收益。

 

特点:抵押类产品的安全度较高,一般情况下借款人都不会违约,所以发生逾期、坏账的可能性不大。

 

其次,质押类产品。质押类产品是指借款人在向网贷平台申请借款时,按合同/协议以自身或担保人的动产/权利作为质押物。

 

时下最典型的质押类理财产品当属百金贷的“车分期”项目。百金贷的借款人多为翼升金融服务有限公司(以下简称‘翼升金融’)。翼升金融主营汽车租赁业务,常通过“以租代购”模式租赁汽车。在此模式下,购车人往往在结清首付后,按合同规定时间分期付款。为保障业务的持续性,翼升金融便以企业50%的股权作质押,以转让收益权的形式,向百金贷申请循环贷款。

 

在这种模式下,一旦借款人违约,平台是有权利依法处理其质押物的,对于企业借款者而言,特别是以股权作质押的企业借款者,失去50%的股权,则意味着失去对企业的控制权,其违约成本是相当高的,因此质押类产品的安全性也是较高的。

 

再次,信用类产品。信用类产品是指借款人在申请贷款时,不提供物品抵押/质押,也无需寻找第三方担保,完全凭借自己的信誉申请。之前P2P网贷行业盛行的“学生贷”就属于信用类贷款。

 

此类产品因为完全以借款人的信誉为凭证,没有抵押/质押物,也没有担保,一旦借款人违约,逾期甚至拒绝还款,则投资人的资金会遭受损失,所以有一定的风险。

 

但是借款人在申请此类产品的时候一般都要提供自己的身份证明、工作证明、收入证明、权威机构的征信报告、银行账户的流水情况等资料。而网贷平台也会根据借款者提供的这些资料做严格的考核甚至是实地考察,最后综合借款人的还款能力和信用状况确定发放贷款的额度。

 

综上,在安全保障措施足够完善的前提下,其风险还是能够为部分投资者所接受。

 

以上是P2P理财行业的三种产品,但就目前而言,网贷平台的产品都不再是单一的抵质押贷或者信用贷,很多借款者在申请抵押/质押贷款的同时,会附上自己的信用证明资料,以期获得更多的借款。