客服热线:400-900-2888

[返回列表] 行业资讯

网贷平台哪个好?应如何判断?

更新时间:2015-08-03


  P2P网贷是现在炙手可热的一个理财行业,可是作为一个新兴的行业,再加上倒闭、跑路、提现难等问题的层出不穷,很多投资者面临的首要问题就是选出一个好的网贷平台,可是到底哪家网贷平台好呢?好的网贷平台又具有哪些特质呢?

  笔者认为,这要根据投资者自己的投资喜好来定,就像我们穿衣一样,适合自己的才是最好的。

  之前,笔者曾对部分P2P网贷投资者做过一份问卷调查,结果,在参与调查的4000人当中,有效的调查问卷有2983份。其中,对于投资P2P网贷的原因,有89%的人选择的是“收益比银行和余额宝都高”和“比股市安全”这两个选项,剩下的11%各有自己的原因,但大多数是想尝试一下新鲜事物。

  首先,我们先来看一下P2P网贷的收益问题

  对于收益,每个网贷平台都有所不同,根据网贷之家数据显示,7月份,在统计的272家网贷平台中,平均年化收益在10%以下的有31家,其中包括陆金所、积木盒子等大平台;平均年化收益在10%-20%之间的有212家,其中包括红岭创投、百金贷等平台;剩余的39家,其平均年化收益在20%以上,有的甚至达到了30%。

  对此,某P2P行业资深研究员说:对比近几年P2P行业的发展我们不难发现,年化收益率在10%以下的算是比较低的,10%-12%的年化收益算是一般,13%-20%之间的年化收益是比较可观,其中15%-18%阶段是最受投资者欢迎的;对于年化收益率在20%以上的网贷平台,收益确实是可观,但是风险也比较大。

  下面我们再来谈谈网贷平台的安全问题。

  虽然《指导意见》将P2P网贷定性为信息中介,但是网贷平台要实现转型还需要很长一段时间,再加上具体的监管细则尚未落地,所以网贷平台的安全依然是投资者最关心的问题之一,那么如何判定一个网贷平台是否安全呢?

  首先,平台背景。这是判定一个网贷平台是否安全的最明显的一个要素(但不是唯一的因素),有大背景特别是国资背景的网贷平台,其安全性是毋庸置疑的。但有一个问题是这些有大背景的网贷平台,其年化收益往往偏低,一般在10%以下。

  其次,平台资质和标的信息。虽然通过平台背景我们可以直观的判断一个网贷平台是否安全,但是拥有大背景的平台毕竟在少数。所以判断某平台是否安全的第二个要素就是平台资质和标的信息。

  在投资之前,首先要确定该平台时否存在诈骗嫌疑,一个可靠的途径就是实地考察网贷平台的办公地址、核实平台资质、核实平台上的标的是否真实有效等。

  再次,业务模式。从业务模式中,我们主要了解借款人的来源、是否能及时还款,以此来判断我们的本息是否可以按时收回。

  接触过众多模式的网贷平台,笔者却最看好下图所示模式

  最后,网贷平台的运营机制。其中包括网贷平台技术人员的水平、安全保障措施、风险备付金等。

  技术人员的水平越高,网站防黑客攻击能力越强大,用户的个人信息、资金等能得到保障;完善的安全保障措施应该是从投资前、中、后对投资人资金进行全方位保障;投资总是有风险的,万一借款人未按时还款,平台应通过风险备付金向投资人支付应收回的本息。

  综上所述,最好的网贷平台应该是具备两大特点,一是年化收益在15%-18%之间;二是安全性好。但是就像笔者在开头所说,适合自己的才是最好的,所以在选择网贷平台时,可参考上述要素,根据自己的收益期望和风险接受能力去选择、判断。