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P2P网贷是什么?有哪些特点和优势?

更新时间:2015-07-31


  2015年,互联网金融火速发展,已成为我国市场经济的重要组成部分,而P2P网贷作为互联网金融不可分割的一部分,也为我国市场经济的发展增添了浓墨重彩的一笔。那么炙手可热的P2P网贷,到底有哪些特点呢?

  首先我们先来看一下有关P2P网贷的基本信息。

  什么是P2P?

  P2P,是英文名称person-to-person的缩写,是个人对个人的网络借款,是一种将小额资金聚集起来贷给有资金需求人群的民间小额借贷模式。

  P2P网贷的操作模式是什么?

  网贷平台以中介的身份,通过互联网在PC端/移动端发布借款、投资等交易信息,将借贷双方联系起来以实现各自的借贷需求。

  在借贷过程中,资料、资金、合同等全部通过网络实现,且网贷平台有责任和义务不断提高技术水平、建立健全风险控制体系以保障借贷双方信息、资金的安全。

  从上述基本信息中我们可以看到,P2P网络借贷具有以下特点:

  1、P2P网贷是为了解决民间小额借贷难题而产生的;

  2、P2P网贷的借款金额数目都较小;

  3、借贷双方直接对接,并不通过第三方;

  4、交易全部通过互联网实现;

  5、网贷平台提供安全保障;

  然而这些对我有什么好处呢?

  首先,民间借贷,收益较高。P2P网贷诞生前,人们要借款一般都是通过银行,但是向银行申请贷款,往往走的程序较多,所需时间也较长,很难满足借款者的即时需求,而且当借款金额较小时,成功申请贷款的几率就更小。

  而P2P网贷为借款者提供了可以申请小额贷款的机会和平台,借款者为了能以最快的速度获取资金,往往愿意以较高的年化收益作为回馈。目前,在P2P网贷行业,年化收益一般在7%-20%之间,大型网贷平台的收益普遍偏低,类似陆金所这样的平台一般在8%以下,比银行稍高;而类似百金贷这样的平台,其年化收益一般在15%-18%之间,属于收益较高的网贷平台。

  其次,金额较小,门槛较低,多对一投资,相对安全。在我们的日常生活中,时不时都会遇到亲朋好友借钱的情况,但是当对方借钱金额较小时,我们都会毫不犹豫的答应;但是一旦对方要借的金额较大时,我们的心总会抽搐一下,潜意识里总会问一句“不会是诓我呢吧?不还我了怎么办”。

  同理,当借款者的借款金额较小,且符合其借款理由时,我们的资金也会多一分安全。另外,在网贷平台,借款者与投资者的关系是一对多的关系,即一个借款者对应多个投资人,所以在选定某个标的的时候你可以根据自己的意愿决定投资金额。

  对于投资金额,网贷平台一般不会设置太高的门槛,类似百金贷这样的平台,100元就可。

  再次,网络直接对接,方便快捷。除了银行之外,在民间也有借贷业务,但是那都要通过第三方介绍或担保,不仅安全没保障,往往一借就是一年以上,自己需要用钱时,非常不方便。

  在P2P网贷,借款者的个人信息、信用资料、收入状况等信息,合同签订、手续等全部通过互联网进行,方便快捷。而且作为投资者,还能对借款者有一个较全面的了解,对借款人和自己资金的安全性做到心中有数。另外,网贷平台上有不同期限的借款标的,有月标、年标,你可以根据自己的资金使用情况自由选择。

  最后,网贷平台提供安全保障,可保本息安全。民间的借贷虽然有第三个人做担保,但是安全还是存在很大隐患。在P2P网贷行业,不仅有监管层的监督指导,各网贷平台还会采取一系列的措施来保障交易安全、保密,保障投资者的本息。例如采用先进技术提高网站安全性,防黑客攻击;设置风险备付金保障本息;为了证明平台的真实性,以百金贷为代表的网贷平台甚至在公司安装了实时监控。

  总体来说,P2P网贷就是有闲散资金市民的聚宝盆,比银行收益高,比股票安全,在取用上比银行死期和股票都灵活!


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