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百金贷:斥“未来互联网金融风控全部智能化”

更新时间:2015-06-30

   

   628日,有业内人士在某活动上发言称:互联网金融最大的问题就是风险控制,P2P网贷也不例外,而决定企业管理水平和风控能力高低的是企业的IT化程度。未来的互联网行业,金融智能处理将取代人工管理的状态,互联网金融风控将实现全部智能化。对这一观点,百金贷持不同意见。

   不可否认,IT技术对风险控制和企业的运营管理能力至关重要。IT技术越好,P2P网贷平台的建设就越完善,抵抗黑客攻击的能力就越高,从而提高风控能力,保护网站和客户信息免遭不法分子的侵袭。同时,还能提供工作效率,降低企业的运营成本。

   但是,优越的科学技术不代表就能实现风险处理的智能化。比如在借款人征信方面,如何才能做到避免采集敏感的个人信息和不同机构间数据的交换?如何才能实现数据的安全和透明?这都是科学技术在个人征信方面面临的难题,也使“互联网金融风控的智能化”成为了未知数。

   除此之外,以下因素的影响也使“互联网金融风控全部智能化”成为了不可能:

   第一、网贷平台的海量数据加大了难度

   一个成熟的网贷平台是有着非常大的数据量的,据统计,百金贷的日数据处理量在30PB以上,相当于5000个国家图书馆的数据总量。庞大的数据量意味着审核的多维度、风控系统智能识别的繁杂。要建立一个成熟的、完善的智能化风控系统,需要一流的技术人员和长时间、多次试错。

   第二、客户资金的分配方式

   网贷平台的风控能力,换句话讲就是如何最大限度的降低投资者的资金风险。其中很重要的一项就是“小额多笔分散投资”的原则,只有将出借人的资金分配到多个借款人的手中,才能在最大程度上保障投资人的资金安全。从而也体现着网贷平台风控能力的高低。

   第三、借贷双方的责任与义务

   降低投资者的资金风险,就要保证借款人能准时准额还款,因此,就要对借款人和投资人的行为规范做出规定,比如,对借投双方的重要信息进行保密,对借款人实施严格的审核制度,确定借款人信息的真实性及还款能力,规定借款人提现要同名同卡,防止出现诈骗行为。

   第四、完善的业务模式

   在所有的影响因素中,百金贷认为,企业的业务模式是最根本的影响因素,因为只有完善的业务模式才能保证企业平稳、健康、长久的发展。就P2P网贷而言,完善的业务模式包括:可信的借款人来源、可信的标的、无资金池等,特别是资金池的设立,一旦资金池里面的资金无法偿还投资者的本息或解决其他资金问题,就会导致资金链断裂,平台无法正常运营,客户的资金也无法得到保障。

   第五、专业人员的分析和决策能力

   风险不是既定的,是伴随P2P网贷的发展而产生的,IT技术可以按照人类的指令控制已经发生的风险,而潜在的风险预估、分析和防范决策则需要专业人员来进行。

   综上,百金贷认为,互联网金融智能化,会提高员工的工作效率,减少人工投入,降低企业运营成本,提高P2P网贷的风控能力,但不会完全替代人工管理。

 

 

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