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银行存款频失踪、百金贷细数银监会整治新规

更新时间:2015-06-08

   近期,全国各地有多家银行储户存款“失踪”案件频发,暴露了银行内控体系不完善、员工管理不到位等问题。引发了社会各界的广泛关注,同时,银行的可信度也遭到了不少民众的质疑。为了更好保障储户的合法权益,规范银行的运营,65日,中国银监会发布了《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》(以下简称《通知》)。

   该《通知》总共包括二十条内容,经百金贷小编整理总结,发现该《通知》主要从内部机制建设、监督机制管理、风险事件处置、客户服务管理和问责机制5个方面做了规定。那么这些规定具体是怎样增加储户信息及资金的安全的呢?

   一.内部机制建设

   《通知》要求银行业金融机构要严守“三道防线”,建立健全内部控制体系, 明确主体责任,针对开户、资金汇划、对账、印章凭证管理、账户监控等柜面业务关键环节,提出了明确具体的监管要求。同时,针对前期出现较多消费纠纷的代销业务,银行业金融机构要集中上收代销业务审批权限,对代销机构实行名单制管理,特别强调的是要加强对客户信息安全的管理。

   百金贷小编认为,只有内部有了严格、健全的规章制度,才能从根本上保证客户的信息和资金安全。

   二.监督机制的完善

   《通知》规定,银行金融机构要加强监督机制的管理和完善。一是“看好自己的门”,即加强营业场所的管理;二是加强技术防控。在营业网点现金区实施同步录音录像,记录业务办理的全过程,加强对员工操作行为的监督。

   百金贷小编分析:加强营业场所的管理,也就落实了网点负责人对营业场所和营业秩序的管理,如果有不法分子毛葱银行工作人员在银行营业场所从事非法或违规活动,该网点的负责人是要负相应责任的。这就加强了网点负责人的责任感,大大降低了银行网点违法违规事件的发生。

   另外,现金区同步录音录像,则更好、更全面的记录了每一个“员工”的操作行为,这样,就算有违法事件发生,银行或警方也可以迅速锁定嫌疑人并在更快的时间内破案,从而更有效的保障客户的合法权益。

   三.风险事件处理

   《通知》指出,银行业金融机构应明确风险事件的标准化处理流程及各部门职责分工,完善应急处置预案和机制,对于已发事件,要严格遵循法律法规妥善处置,确保方式合理、程序公平、结果公正。

   四.问责机制

   实行事发机构所在一级分行与总行业务条线联动查处原则,提升风险诊断、原因分析和整改预防的专业性和精准性。同时,实施风险时间双线问责机制,在对直接责任人进行严肃问责的同时,对管理不尽职、履职不到位的机构负责人和相关管理人员也要严格认定责任并问责。

百金贷小编解析:以上两点主要是针对银行内部人员而言,明确了各自的责任,银行人员在工作中就会特别的注意,尽量避免在自己工作范围内出错,这样也就间接的保证了客户信息和资金的安全。

   五.客户服务管理

   该《通知》要求银行业金融机构要切实做到加强风险提示和宣传指导,强化“5个警惕”:警惕高息诱惑,警惕资金掮客,警惕他人代办,警惕附加承诺,警惕信息泄露。从而提高公众风险防范和依法维权的意识。

   这一规定的提出,有利于客户更快、更全面的提高公众的危险意识,也有利于客户更快的接收到有关银行的最新政策和消息,进一步保障了客户的合法权益。不至于像先前“取消小额管理费和年费”的政策一样,出台大半年却鲜有人知。


   关键词:百金贷


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