【百金贷】央行发布大额存单、欲夺回被p2p抢走的借贷业务

   随着P2P网贷的迅速崛起，各大银行纷纷看到了商机，有的开始涉足P2P业务，未涉及的也相继推出类P2P的产品，比如大额存单，以期在P2P投资理财领域分一杯羹。但是，事情会如他们所愿吗？P2P网贷会因此而受影响吗？

   2007年开始，我国P2P网贷业务开始兴起并迅速发展壮大占领市场，据网贷之家最新数据统计，仅今年5月份就有126.79万人投资，27.84万人借款。

   P2P网贷以其低门槛、低风险、高收益的特点迅速吸引着大量的融资方和投资方，与此同时，银行的借贷业务在急剧下降。为了重新夺回本属于自己的借贷市场，6月2日，中国人民银行发布《大额存单管理暂行办法》，宣布正式推出大额存单产品。

   那么，什么是大额存单呢？它有什么特点呢？银行是否能夺回被P2P“抢”走的市场呢？听百金贷小编一一跟您道来。

   大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。

   大额存单与银行的活期存款和定期存款的最大区别有两点：一是到期前可以进行转让套现；二是其利率比普通定期存款利率要高，且能市场化。

   乍看之下，这两大特点的确足够吸引人，但是与P2P网贷相比，真的更胜一筹吗？对此，百金贷工作人员做了详细阐述：

   第一．收益

   虽然说大额存单的利率比定期存款的利率要高，但是有分析师预测，一年期大额存单的利率约为4.1%~4.2%；而根据网贷之家最新统计数据显示，自2014年1月至2015年5月，我国P2P网贷的综合利率始终在16%以上。因此，在收益问题上，P2P仍然处于显著优势。

   第二．理财对象

   从大额存单的起投金额门槛限制不难看出，其理财对象是具备大额资金的个人和企业；而目前网贷平台的理财对象主要是小额投资者。二者不存在冲突。所以从这一点来说，大额存单的推出对P2P没有起到任何影响。

   第三．门槛

   《办法》规定，个人投资者认购大额存单起点金额不低于30万元，企业认购大额存单起点金额不低于1000万元。而类似百金贷这样的网贷平台，起投金额可低至100元。所以，从准入门槛上，P2P网贷依然处于优势状态。

   第四．风险

   《办法》第七条规定：大额存单发行利率以市场化方式确定。就是说大额存单的利率是根据市场的变化而变化的，收益无法保证，即无论收益多少，投资人都要自行承担。而百金贷这样的网贷平台则不同，我们对客户实施的是本金保障计划，对于投资人投资的那笔交易而言，其年化收益是固定的，不用承担收益减少的风险。

    另外，今年5月1日起实施的《存款保险条例》规定，存款保险的赔付上限为50万元，那么大额存单超过50万元的承保上线该怎么办呢？对此，银行还未给出明确的答复。业内人士也表示，大额存单是否被纳入存款保险的范围，仍有待商榷。因此，大额存单的安全问题还是不能保证。

    关键词：p2p网贷、网贷平台、百金贷

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