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P2P网贷诈骗频发 银监会该如何应对

更新时间:2015-06-03

   导读:P2P作为一个新兴的互联网金融企业,以其门槛低、风险小、收益高的优势受到广大市民青睐的同时,也遭到了不少投资者的质疑,他们表示:好的让人难以置信。特别是最近频发的网贷平台诈骗案,更是闹得人心惶惶。银监会对监管政策的修订也进入了重新讨论的状态。

    那么,银监会应该从哪些方面着重监管呢?

    资金托管

 在众多的诈骗案中我们可以发现一个共同点:该平台没有第三方机构提供资金托管服务,有的话也要么是假的,要么就是与平台有关联性的(即资金托管机构的负责人与平台的负责人是同一伙人)。

    一般来说,为了更好的保证投资者的资金安全,提高公司的信用度,P2P平台会首选银行作为第三方机构来托管资金。银监会的监管草案中也提议:网贷平台在保证业务资金独立性的同时,需选择不具有关联关系的银行作为托管机构。

    但是现实情况是多数银行并不愿意为P2P网贷提供托管服务,官方说法是资金流量规模较小。

    真的是这样吗?百金贷不这样认为:

    P2P虽然是一个新兴的行业,在我国的发展也就两三年的时间,却以普惠金融的原则成功解决了我国投资界的两大问题:借贷程序繁琐和小投资者申请高额贷款难,从而吸引了大批投资者和融资方进入,也因此严重影响了银行的贷款业务。

    换种说法就是:P2P网贷抢了银行的饭碗。试想一下,如果有人抢了你的饭碗,反过来还想请你帮他一起守护饭碗甚至在他的领域做大,你愿意吗?

    所以,银监会在规定P2P平台必须要请没有关联关系的银行作为第三方资金托管机构的同时,也应该说服银行要给予支持。

 P2P准入门槛限制

    诈骗的网贷平台,一般注册资金都比较低(当然,不是说所有注册资金低的平台都是诈骗平台),甚至是没有注册资金。

    这就从源头上给了不法分子诈骗的理由和动机。监管政策草案内容曾表示,P2P的最低准入门槛是注册资金3000万元。对此,有人抗议,说门槛设置的太高,对于有能力且愿意投身这一行业的人不公平,建议把最低注册资金设置为1000万元。

    诚然,这种情况的确会有。但是只因为这一点就把门槛设置的过低则严重偏离了P2P的核心和准则。

    我们都知道,P2P是以发展普惠金融为准则,核心是让投资人受益,也就是保证投资者的资金安全。P2P准入门槛设置的越低,不法分子的可乘之机就越大,结果不仅会增加投资人的资金风险,也会影响我国金融业的稳步增长。

    所以,在准入门槛这一点上,百金贷认为,应将注册金额设置的较高一点,这样才能从源头上最大限度的保护投资人资金的安全。

    平台信息的真实性与透明度

    各个诈骗案的最大共同点是:虚假的标的、虚假的合同、虚假的合作方。

    为什么平台上那么多虚假的信息却没有人发现呢?为什么信息都是虚假的,平台还能继续经营那么长时间呢?

    这就说明了P2P平台信息监管的缺失,换句话说就是平台信息不透明。

    目前,P2P平台披露的信息大都只包括融资人的基本信息、借款用途、担保机构名称、还款来源、相关资料的审核通过信息,而对于融资人的信用评级、还款能力证明和审核通过证明等能确保投资人资金安全的信息却几乎没有披露。这就很难判定标的的真实性,也很难保证投资人的资金安全。

    另外,P2P平台本身的信息披露也存在问题,大部分的平台都标注着自己运作模式的可靠、风控体系的完善、技术力量的雄厚,可平台到底是如何运作的,平台是如何进行风险控制的,团队是如何操作的,投资人和监管层是一无所知。这种信息的严重不对称也是导致不法分子通过P2P诈骗的重要原因。

    综上,百金贷认为,平台的运作应该透明化,不是说对社会全部透明,而是对监管层保持基本透明,包括平台的运作模式、风控体系的运作、标的的真实信息、资金的流向等。

    第三方资金托管、较高的注册资金、真实的平台信息是百金贷对比P2P诈骗案所发现的运营漏洞,是银监会应该明确规定的内容,也是百金贷目前已具备的优势,虽然百金贷严格要求自己以真诚、真实、安全、可靠的理念切实保障投资人的资金安全,但是在频发的P2P诈骗案的冲击下,还是受到了一定影响,对此,百金贷高层决定:在继续完善风控体系、大数据征信的前提下,将主动公开融资人的部分信息,主动向监管层公开平台的核心运作信息,特别是会对投资人的贷后资金进行全面追踪并及时反馈信息,让投资人明确知道自己资金的动态。


    关键词:p2p网贷p2p平台百金贷


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