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百金贷:如何判断网贷平台的安全性?

更新时间:2018-01-04

  如何判断网贷平台的安全性?网络借贷行业经过一年多时间的清理整顿,整个行业发生了明显的变化。监管政策密集出台,年化收益率普遍下调,合规平台数量增多,机构数量、成交额增速、贷款余额增速大降,难规范的网贷平台黯然离场。

  “在这诸多变化中,可以明显感觉到整个网络借贷行业正在朝着合规、普惠的方向发展。”百金贷分析指出,即使网贷行业的投资环境得到了极大改善,但是投资网贷也需要格外关注网贷平台的安全性。将安全摆在首要位置,收益放在次要位置,这才是投资网贷的真理。

  作为普通投资人在进行网贷投资的时候,应当如何判定网贷平台的安全性?本人将从平台的基础实力去分析一个平台的安全性。

  常规的注册资本以及实缴资本不做详谈。一般需要关注网贷平台运营公司的成立时间,包括注册时间和上线时间。因为每个平台都有一定的生命周期,在这一周期里能够生存下来也实属不易,并且能够发现很多老平台成立的时间很早,经过多年的发展,到现在无论其成交规模还是资产业务都有明显的特色,其风控体系也相对比较完善。

  公司股东的情况:这一部分是投资人关注较多的,同时这里面也更细。一是股东变更的频率和变更的历史,二是平台的实际控制人。有时候会发现很多平台的实际控制人和对外所宣称的并不是同一个人,也就是说存在名义股东和实际控制人的情况。三是关于控股股东,实际控制人以及其他股东所投资的一些其他关联企业。这一方面主要是考虑到关联公司的融资、关联公司的担保等。

  公司的法人情况:法人在一个公司里面其实他的责任是比较大的,但是有相当一部分比例的平台法人,并不是平台最终的实际控制人。而且法人在整个公司的董监高中也并不认知,这一方面也应引起关注。

  公司的地理位置:包括注册地、办公地。一般投资者前往调研的时候会特别留意这些公司的办公地和注册地是否一致,看办公地附近的相关公司相关的业务端和资产端是不是挨得比较近,布局是否比较合理。

  网贷平台的实力:

  股东实力方面。股东是否具有金融行业相关的背景,以及互联网推广、运营方面的背景。因为有很多平台从业务上来看或者从分公司来看感觉都还行,但是平台就是做不起来,这种其实就是平台在运营方面存在着一定的问题。

  高管实力方面。对于高管比较关注的是高管的教育背景,从实际的角度通过各种途径去落实高管的教育背景的真实性。另外就是了解高管的从业经验,包括在网站上介绍的,以及从其他渠道搜集到的,尤其要注意到的是高管发生变动的情况。

  融资背景实力。包括融资时间和投资方的实力。特别融资情况的落实,因为现在包括像上市、风投、国资都在不断进入这个行业,上市还比较好,他会有公告比较透明。风投则次之,可以通过一些渠道和关系可以了解到是否真的投资。而国资是我们认为最不透明的,很多国资投资的时候大部分都是出于财务或者其他方面一些因素考虑。

  独立性的实力。平台附属机构的一个设置情况,就目前而言有很多诸如车贷平台会再去设置融资租赁公司,在开展业务的地方开设分公司以配合开展抵押权登记、业务开展等方面的业务。关注平台业务的独立性、资产的独立性、人员的独立以及财务的独立。

  另外需要关注网贷平台是否有涉诉信息和行政处罚信息等。这个可以直接查这个公司以及公司股东方以及实际控制人。如果还想查多一点的信息的话可以查到他相关联的公司的情况,因为现在很多平台出事的时候都是相当于牵一发而动全身。推荐阅读:百金贷:为什么选择网贷平台的人越来越多?

  分析当地市场。很多行业其实存在一个地域性限制,比如车贷业务平台。一个地方的优质客户资源毕竟有限,做了一抵的时候,那么后面进入的公司或者小公司就可能只能二抵了,那么做到后面的风险就只会越来越高。当地贷款环境。从贷款环境反映出目前在这个地区所开展的政策、经济的水平,可以比较分析区域内的小贷公司、农商行、担保公司的一个坏账率的披露情况,从而来倒推这个区域的情况。

  口碑和影响力。可以向同行间进行交流,同行之间会存在一定的认知偏差。但是基本上金融就是一个圈,很多相关的风控、资产的信息都流通得比较快。

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