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百金贷:P2P理财和基金理财究竟哪个更靠谱?

更新时间:2017-11-30

  P2P理财和基金理财究竟哪个更靠谱?有人投过P2P理财产品,也有人投过基金理财产品,但是对于新手来说,这两个理财产品都显得非常的陌生,应该如何选择投资呢?基金理财与现在互联网理财市场上大部分P2P平台是有区别的,那么两种理财方式有什么不同,究竟哪个更靠谱?下面百金贷小百就给大家来讲一讲。

  1、钱的投向

  基金:按照基金类型的不同,投资者的钱投向了不同的资产,股票基金投资股票、债券基金购买债券、货币基金主要是存款。基金的可投资覆盖了银行存款、信托、股票市场方向等。

  P2P:P2P网贷是最近两年逐渐出现的互联网理财模式。大部分网贷采用“投标”的方式,在网上集合投资者的钱,通过P2P平台,贷给有资金需求的企业或个人。一部分P2P借款人是满足个人消费(例如装修,车…),另一部分是小额生意周转。

  总之P2P的投向主要是小额贷款(主要是银行怕风险高,不愿意做的那部分贷款),总体来看其投资去向还是比较单一的。

  2、投资的管理者

  公募基金:公募基金的投资管理者都是公募基金公司,目前我国大概有100家左右的公募基金公司。相关法律对公募基金公司的设立是非常严格的,门槛很高。

  基金法规定:·公募基金公司注册资本不低于一亿元人民币,且必须为实缴货币资本;主要股东具有从事证券经营、证券投资咨询、信托资产管理或者其他金融资产管理的,较好的经营业绩和良好的社会信誉,最近3年没有违法记录,注册资本不低于3亿元人民币;取得基金从业资格的人员达到法定人数;·有良好的内部治理结构、完善的内部稽核监控制度、风险控制制度

  P2P:P2P的投资管理者一般是P2P公司。目前我国除去已经跑路和停止运营的P2P平台,现存P2P平台大概3000多家。对P2P公司的设立是没有门槛的,只要有营业执照和基本的IT运营系统,P2P平台就可以上线运营。

  3、投资收益和期限

  公募基金:公募基金的投资期限都非常灵活,如果您突然有事急需用钱,可以随时赎回账户里的基金,一般1-2个工作日就能到账。

  公募基金一般没有明确固定的收益率,投资收益一般是根据基金净值的买卖差价来计算,在过去12年里,我国公募基金(含所有股票、货币、债券基金)的平均年化收益率是19.2%,而且这12年里只有2年是赔钱的,有10年收益率都是正的。所以只要愿意长期持有公募基金,一般还是能获得非常不错的收益率的。

  P2P:P2P的投资都是有时间限制的,一般是1-5年,期限内不能取出。虽然现在也有一些平台把长期债权拆成短期或者活期标的,但这里面存在期限错配的风险。而且8月公布的最新P2P监管细则已经禁止了这种做法,并给P2P平台12个月时间来整改。

  P2P一般是有明确的收益率的,各种平台现在从5%-20%多不等。现在实体经济并不好,企业利润率非常低,承受不了太高的融资成本,因此如果有平台的收益率在10%以上你就要考虑其是否存在诈骗的可能性了。但如果是5%左右的收益率,那跟公募基金还是有着不小差距的。

  4、投资风险和监管

  公募基金:公募基金的监管主体是证监会,并且有《证券投资基金法》、《证券投资基金销售管理办法》两个成文法律文件保护投资者的利益。

  投资基金基本不存在跑路风险(参看:)。基金投资者面临的最大风险是缺少系统科学的投资计划,随意地跟风买卖(炒基金),导致高买低卖,现有销售机构重推销,轻服务的现状加剧了投资者跟风买卖的行为。而在这里,理财魔方“智能投顾”的最大价值就体现出来了,我们给投资者提供科学系统的投资服务,并提醒投资者在合适的时机进行买卖调整,避免投资者无畏的赔钱。

  P2P:P2P现在还没有明确的监管主体,最近四部委推出了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,但还有12个月的缓冲执行期。监管的严厉程度跟基金相比还差很远。推荐阅读:百金贷:p2p理财公司被谁监管?

  P2P交易完全在互联网上进行,由于单一借款额小,P2P平台缺乏有效的低成本办法逐个对借款人的资质进行风险评估,发生违约的可能性并不像想象的那么低,也不像有的平台所宣传的零风险。而且P2P近似纯信用贷款的模式,没有抵押物,投资者和平台缺乏对借款人的实质性违约防范及保护。

  P2P平台本身目前没有适当的监管,一旦发生较严重的借款违约,平台本身可能倒闭,事实上从去年以来就不断出现P2P平台跑路的情况。

  以上就是关于P2P理财和基金理财究竟哪个更靠谱?的相关信息,总之来看的话,P2P的特点是投资非常简单和方便,但面临比较大的信用风险,短期碰碰运气还是可以的,但一定要选长期经营的大平台。基金的收益从长期来看要更高一些,基本没有跑路的风险,但是基金对投资者的专业度要求也较高,所以普通投资者投资基金最好有专业人士指导。

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