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百金贷:p2p理财产品有保本保息的吗?

更新时间:2017-11-28

  p2p理财产品有保本保息的吗?现在的投资者进行选择购买投资理财产品的时候,都会首先考虑的是该款产品是否安全,会不会亏损,然后才会考虑能够给自己带来多少后收益。近年来,承诺保本保息的银行理财产品越来越少。如果一家P2P理财平台会跟你承诺保本保息,或者告诉你未来固定收益额,其实这种承诺本身就存在风险。如果在没有出现大规模风险时,刚性兑付可以维持,可一旦资产方或者担保方本身出现重大财务问题,那么,p2p理财的保本保息真的靠得住吗?跟着百金贷的小百来简单的了解一下吧!

  经了解得知,现在的投资者很多人偏爱银行理财,最重要的原因应该就是保本保息。保本保息这一个提法,一下子就套住了不少保守型投资者。另外,银行理财也推出一些结构性理财产品,预期最高收益甚至可达12%,这一提法一下子又让追求高收益的积极型投资者撒不开腿!

  那么,银行理财产品是否像上面所说的那么美好呢?全面了解银行理财产品有助于找到这个问题的答案。

  银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

  从关于银行理财产品的解释中可以看出,投资收益与投资风险都是客观存在的,但是,按照2016年7月公布的《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》中规定,商业银行理财产品可以分为保本型和非保本型,保本理财产品又可以分为保本浮动收益型和保证收益型。

  这个意见稿又明确提到了银行理财确实有保本产品,也有保证收益产品。这又是怎么回事呢?如果你了解了银行理财产品的风险等级分类,这个问题就好回答了。

  根据风险等级的不同,银行理财产品可分为以下几类:

  一、基本无风险的理财产品。银行存款和国债由于有银行信用和国家信用作保证,具有最低的风险水平,同时收益率也较低,投资人保持一定比例的银行存款的主要目的是为了保持适度的流动性,满足生活日常需要和等待时机购买高收益的理财产品。

  二、较低风险的理财产品。主要是各种货币市场基金或偏债型基金,这类产品投资于同业拆借市场和债券市场,这两个市场本身就具有低风险和低收益率的特征,再加上由基金公司进行的专业化、分散性投资,使其风险进一步降低。

  三、中等风险的理财产品。首先是信托类理财产品,由信托公司面向投资人募集资金,提供专家理财、独立管理,投资人自担风险的理财产品。投资这类产品投资人要注意分析募集资金的投向,还款来源是否可靠,担保措施是否充分,信托公司自身的信誉。其次是外汇结构性存款。作为金融工程的创新产品,通常是几个金融产品的组合,如外汇存款附加期权的组合,这类产品通常是有一个收益率区间,投资人要承担收益率变动的风险。最后是结构性理财产品。这类产品与一些股票指数或某几只股票挂钩,但是银行有保本条款,另外,也有机会获得高于定期存款的收益。

  四、高风险的理财产品。QDⅡ等理财产品即属于此类。由于市场本身的高风险特征,投资人需要有专业的理论知识,这样才能对外汇、国外的资本市场有较深的认识,去选择适合自己的理财产品,而不是造成了损失才后悔莫及。

  从银行理财产品的分类可以看出,压根没有所谓的保本保息的理财产品,最多只是基本无风险的理财产品。但是银行为何要宣传是保本保息呢?

  原来,银行员工由于沉重的业绩要求和残忍的竞争机制,在向你推销理财产品时,往往会暗示你,这个产品绝对能保本保息,你就放心买了。可是口说无凭啊,多的是口头开出的“空头支票“。有本事你让他把保本保息写进产品的合同里啊!

  而由于过去银行建立了广大的群众信任基础,大家对于银行工作人员有“谜一样“的信任,因此他说什么,你也就信什么了。

  银行除了热衷于宣传保本保息理财产品,还经常推出一些预期收益率很高的理财产品,而这类产品大多是我们上面提到的QDⅡ等高风险理财产品,也叫作结构性产品。

  所谓的结构性理财产品,就是指通过某种约定,在客户普通存款的基础上加入一定的衍生产品结构,将理财收益与国际、国内金融市场各类参数挂钩,例如汇率、利率、债券、一揽子股票、基金、指数等。从而使投资者在结构性理财产品到期保本的同时,有机会获得比传统存款更高的收益。

  将理财收益与股票、债券、汇率等挂钩,想想风险都很大。业内人士说,结构性理财产品的风险主要体现在四个方面:

  一是价格波动。由于结构性产品的浮动收益部分来源于其所挂钩的标的资产的价格变动,因此,影响标的资产价格的诸多因素都成为结构型理财产品的风险因素。推荐阅读:百金贷:P2P理财对比于其它理财产品优势有哪些?

  二是本金风险。通常结构型理财产品的保本率直接影响其最高收益率,因此,结构型产品的本金是有部分风险的。

  三是收益风险。由于结构型理财产品的收益必须完全符合其产品说明书所约定的条件,也就是说期权的执行是基于一定的标准,所以结构型理财产品的收益实现通常是两点或是点状分布,从而使得结构型理财产品的收益往往是有或者无,而没有中间水平。

  四是流动性风险。结构型产品通常是无法提前终止的,其终止是事先约定的条件发生才出现,因此结构性产品的流动性不及其他银行理财产品。

  以上四大风险,无论那一个真的出现了,投资者都难以承受。

  所以说,迷恋银行的保本保息理财产品和高收益理财产品是不靠谱的。天下没有零风险的投资,并且风险与收益一向成正比。与其四处打听有哪些2017保本保息理财产品,倒不是提高自己的投资理财技巧,多积累投资经验,自己投资水平提高了,就能更好地规避风险。

  以上就是小百关于p2p理财产品有保本保息的吗相关信息。我们要知道的是,投资人如果想要让自己的资金能够得到最大程度的风险规避,所要做的便是对投资平台有仔细的了解和研究。首先平台不能寄希望于能够转嫁风险的担保第三方,而是要把更多的技术和精力投入到前期的风控把关上,其次就是资金的第三方托管,还有就是做到平台整体收益适中,信息透明。

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