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百金贷:P2P平台作为信息中介,为何会频频遭遇挤兑?

更新时间:2018-10-17

P2P平台作为信息中介,为何会频频遭遇挤兑?挤兑对于金融行业而言是很常见的现象,但出现在P2P情况就有些复杂了,网贷平台的定位是信息中介,为借贷双方提供信息及相关服务,不触及用户资金,理论上说不会存在挤兑。但实际过程中P2P又具备金融属性,存在现金流、支付、交易,因此又会出现金融行业常见的风险。有所不同的是金融行业自身是具备抗风险能力,而P2P却没有,甚至非常惧怕兑付。下面百金贷为您介绍,为何P2P平台会频频遭遇挤兑?

一、平台违规操作


行业中许多P2P业务的借款周期普遍是较长的,并且还伴随较高的逾期和坏账率,而在过去几年一些网贷平台为了能快速做大规模,满足投资动性需求,或多或少的进行拆额度拆期限,即便出现逾期也先自己垫付,使得投资人养成了随时到期随时提现的习惯。平台的这种操作方式在市场环境好时自然没什么问题,一旦行业出现波动,投资人短期内其中提现,实际借款项目未到期或是借款人无法把钱全部还上,便导致平台的资金池吃紧、不能及时垫付。投资人拿不到钱,挤兑就会愈演愈烈,巨大的窟窿导致平台在短期内很难填补上,最终爆雷。


二、监管滞后


通常来说,任何行业在发展到一定阶段都会引入监管措施,进一步规范未来的发展,但P2P行业的监管却大有不同,首先介入时间晚,而且标准苛责,一方面给平台造成巨大压力,导致整改或转型困难;另一方面也影响了投资人的判断,如果严格执行基本没有多少平台能达到合规要求。监管来的太迟,导致很多问题平台虽然被清洗,但投资人也因此受损,甚至还影响到了其他正常的平台。从目前的情况看来,监管带来的误伤效果太严重,也是造成很多平台频频被挤兑的原因之一。推荐阅读:百金贷:P2P网贷备案在即,如何投资靠谱平台?


三、投资人风险意识缺失


P2P投资人相比其他理财行业的用户来说是非常不成熟的,造成这一结果无法这些因素:一是投资门槛低,导致很多风险意识不强的人涌入这个行业;二是P2P收益高,凭借高远超其他理财产品的收益,加剧风险的聚集;三是平台兜底模式滞后风险,导致用户无法及时作出判断。因此当P2P行情好就无脑投,行情不好就无脑撤,挤兑平台不需要太多理由,比如平台被黑,同类型的平台出事或大环境不好等等,不管真假先拿回钱在说。前段时间的雷潮正是如此,部分投资人先在一些问题平台踩了雷,然后就挤兑正常业务的平台,反复踩踏,甚至还有人因损失过多直接报复社会,疯狂制造恐慌,加剧P2P行业风险。


P2P平台作为信息中介,为何会频频遭遇挤兑?此外平台的夸大宣传、隐藏风险,也是造成投资人风险意识淡薄的重要因素,P2P作为一个以撮合借贷为核心的信息中介,应该优先考虑和披露风险,而非是异化成吸金工具坑害广大投资人。在强监管背景下,P2P平台应当回归信息中介本质,积极合规备案。

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