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风控架构
风控负责人
机构风控组
资质审批组
风险策略组
贷后管理组
风控合规组
  • 机构风控组:处理资产机构的资产合作申请,并对资产机构进行资质审核及实地尽调,确保资产合作机构的资产供应能力、资产合规性、资产风险等级、违约代偿能力等;
  • 资质审批组:对借款人的信用数据及车辆数据进行信息真实核对及借款人资质审核,屏蔽借款人逾期及违约风险;
  • 风险策略组:针对平台所合作的资产类型制定合作机构风控标准及借款人风控策略,建立完善风险控制体系;
  • 贷后管理组:通过贷后管理在借款还款时进行有效提醒,同时在项目出现逾期后,推动逾期及违约项目的贷后处置;
  • 风控合规组:按照国家监管要求及法律要求,对企业内部经营管理的合规性进行把关。
风控模式
百金贷平台的资产绝大部分来源于知名合作机构,平台对其运营现状、资金现状及未来发展均有严格考量,为此建立“1+1+1”的风控机制:资产端审核机制、资产端风险管理机制、借款人风控管理机制。在资产端审核方面,采用传统企业实地尽调模式;在资产端风险管理上采用配合模式,平台出具资质要求标准并进行专业化培训,由合作机构对购车人进行初步审核,初审后推荐至百金贷进行二次复审,平台结合个人征信、第三方数据、大数据风控模型等前沿技术手段,形成借款人风险测评。
资产端风控
  • 机构申请
  • 背景调查
  • 签订合作协议
  • 资料归档
  • 进驻开展尽调
  • 公司内部终审
  • 按季度回访
  • 公司内部初审
借款人风控
  • 资料申请
  • 资产端资料收集
  • 资产端风控初审
  • 百金贷风控模型评分
  • 百金贷风控三方数据核实及还款能力评估
  • 百金贷风控出具风险评估报告
借款人资质评级分类管理 借款人资质评级 等级说明 项目评测
百金贷平台对借款人进行综合全面评估,并按照借款人资质进行4个不同等级的分类,通过资质评级评估,判断借款人及时足额偿还本金及利息的可靠性。对用户评级分类时,逾期天数作为评级的参考指标,其他指标作为评级的补充参考要素,并在实际执行中不断修正评级标准。(右侧内容仅为少量参数示意) A级 信用记录优秀,无逾期记录 正常
B级 信用记录良好,历史有少量逾期记录,近6个月无逾期 关注
C级 信用记录一般,历史有多次逾期记录 可疑
D级 信用记录较差,历史逾期记录较多且连续 损失
贷后风控
电话提醒
逾期代偿
电话催收
车辆回收
逾期情况评测
第三方车辆处置
逾期初 逾期中 严重逾期 黑名单
保障措施
  • 双重信息审核机制

    平台与合作机构分别对借款人递交的个人信用信息及基本信息进行全面资质审核

  • 车辆产权与使用权分离

    借款期间,借款人所购车辆产权属于合作机构,借款人仅拥有汽车使用权

  • 授权划拨,锁定资金用途

    在借款人授权的情况下,存管银行根据协议约定进行授权划拨,锁定资金用途

技术安全
  • 系统安全

    健全的系统架构及数据灾备系统

  • 信息加密

    采用SSL数字证书对信息加密传输

  • 防火墙

    完备的双引擎安全架构

  • 权限管理

    内部分级权限管理确保用户信息保密

  • 上饶存管

    上线上饶银行存管,信息流与资金流隔离