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风控流程

百金贷积极推进中国普惠金融体系建设,践行国家“互联网+”大战略,依托优质的汽车金融资产端的筛选的丰富资源,以充沛优质的金融资产开展互联网金融业务,服务实体经济。另一方面,平台拥有的综合金融优势整合资源,业务协同,为投资者提供更加多元化的投资选择和资产配置机会,打造百金贷特色的互联网金融产品。

风控体系

为保障客户资金安全,百金贷建立了严格审慎的五重立体风控体系,专业、完善的风险管理制度,对资产进行严格筛选、识别、管理及处置,保障投资项目安全可控。

第一重来自百金贷专业的风控尽调团队,筛选优质资产端合作。

第二重风控来自合作机构的项目调查审批。

第三重来自百金贷合作的第三方大数据和征信系统,结合平台自身积累数据,对借款人进行严格甄别。

第四重风控来自百金贷的信审团队,对借款人进行二次核实、筛选、审批。

第五重来自百金贷专业的贷后团队、律师事务所以及合作的第三方担保机构,对逾期问题进行提前分析和预警,逾期时的资金垫付和逾期后的追讨。

风控流程

1

机构申请

由业务负责收集申请公司基本资料,填写《业务合作申请表》。

2

背景调查

从侧面以及收集的资料了解该公司基本情况,包括但不限于经营范围、成立年限、行业地位、税务信息以及股东法人是否有失信记录。

3

公司内部初审

由公司CEO、风控主管、业务主管组成临时评审会讨论该公司是否有必要开展下一步尽职调查。

4

进驻开展尽调

有风控部人员成立尽调小组,进驻申请公司,从法务、财务、业务三方面对其展开尽职调查,出具《尽职调查报告》。

5

公司内部终审

由公司CEO牵头,风控、业务、财务三部门主管组成评委小组召开评委会,根据《尽职调查报告》讨论该公司是否达标,参会人员签署各自《评审意见表》

6

签订合作协议

通过后平台与申请公司签署《平台合作协议》。

7

资料归档

由风控部门将《业务合作申请表》、《尽职调查报告》、《评审意见表》、《平台合作协议》整理归档。

8

按季度回访

按季度对合作公司进行回访,收集其上一季度财务报表等资料,进行审核,确保其经营正常,防范隐性风险。