备案的紧箍咒下，合规为第一要义。回归本质的互联网金融才是最好的发展。 [b]解决企业融资难题，互联网金融大有可为[/b] 两会已经结束，国家给出明确信号，下大力气解决中小企业融资难融资贵问题。 [img=,665,442]/upload/2019/03/25/201903250959038615.jpg[/img] 据统计，小微企业贡献了50%以上的税收，60%以上的国内生产总值，70%以上的技术创新成果，80%以上的城镇劳动就业。 目前我国小微企业数量已占到全国企业总数的99%以上，基本涵盖了国民经济的所有行业，是中国实现经济转型的重要力量。 也有数据统计，目前我国小微企业的贷款覆盖率仅为17.3%。 显然，在小微企业融资方面，仅靠国有银行、商业机构等传统服务还远远不够，即使有政策倾斜，短时间内也不可能一蹴而就。 在此局面下，需要通过多渠道解决中小企业融资难、融资贵问题，也要发挥民间资本力量。 互联网金融是传统金融的有效补充，可以让社会上的资金更有效得流动起来，帮助更多人享受到金融服务。 以[url=/]P2P网贷[/url]为主要发展模式的互联网金融，利用人工智能、大数据等前沿技术，降低了普惠金融的服务门槛，同时提升了服务效率，真正增强中小微企业在融资需求方面的获得感和幸福感。 事实上，近年来，国务院多次研究部署普惠金融领域的政策措施，激励各类金融机构和市场主体加大普惠金融服务力度。 P2P模式解决了小微企业融资的触达、成本、风险等核心难题，为民间资本参与小微融资开辟了一条新路。 [b]打好风险整治“攻坚战”，非法平台寸步难行[/b] 在今年的政府工作报告中，多次提及了化解金融风险。现阶段，化解金融风险是“三大攻坚战”之一。 回归前一年，网贷风险爆发，整个行业进入了整治期，政策频出。在此前的175号文中，“能退就退”让一部分合规的小平台选择退出或转型。而对于行业头部平台而言，在面临挤兑潮的同时，也要承担舆论和监管压力。 从风险传递的角度来看，互金的风险虽然来自于行业本身，也与整个金融大环境有必然的联系。风险传导加剧了互金的风险，化解金融风险是全方位立体式的，对涉及金融业务的企业无论是传统金融机构还是新兴的互联网金融机构都要一并化解风险。无论是打击逃废债，还是督导平台良性清盘，整个互联网金融与传统金融机构一样，2018年监管也在逐步的化解风险。 近期，北京市2019年金融监管工作会议召开，会议通报了2018年全市金融监管工作情况，并部署了2019年金融监管工作。 会议强调要完善地方金融监管体制，防范化解金融风险的一系列决策部署，树立法治思维、战略思维、创新思维和底线思维，更好履行地方金融监管责任，规范行业发展秩序，促进首都金融业持续健康发展。 [img=,665,442]/upload/2019/03/25/201903250958330859.jpg[/img] 在会议中共提及了五点要求，其中第三、四条内容暗示2019年防范系统金融风险、完善监管政策是关键，或是为行业肃清后如何发展明确基调范围： [b]守好底线，打好防范化解重大风险攻坚战。[/b] 做好互联网金融风险整治整改工作，坚决取缔违法违规金融活动，持续关注重点领域风险。 [b]完善机制，持续强化地方金融监管能力。[/b] 从依法监管，全覆盖监管，准入监管，资质监管，底线监管，协同监管，穿透监管，科技监管，自律监管等九个方面建立健全监管机制。 随着监管的不断加码，P2P行业的合规性已有了很大的改善，但“备案”一词仍会成为2019年的关键词。各项监管政策的明确及出台时效，左右着互联网金融从野蛮扩张到集中整治再到平稳发展的各个阶段。未来，不合规的P2P平台将无法生存。 [b]用户理性、谨慎出借，促进行业健康发展[/b] 自去年11月起，随着互联网金融风险整治初见成效，行业各项数据有所回暖。眼下一些平台甚至还发生了“抢标难”的情况。然而有行业人士认为，这不过是对行业集中度提升、“马太效应”进一步增强的反映。 不可否认，此前的P2P行业经历了虚假的繁荣，其迅速成长起来了庞大体量，却因为此前长期缺乏监管，造成一些伪平台、问题平台夹杂其中，使一些出借人蒙受损失。在此情境下，越来越多出借者认识到及早树立起正确的风险意识，谨慎出借的重要性。 如今监管也需要通过时间，来加强对出借者的风险教育，尤其是在当下去刚兑的大势下，出借人更应该及早明白“投资的本质是风险定价”这一道理， “让出借者更有风险识别能力以及风险抵御能力，以辅助整个行业健康发展。” 当然，只是一味要求出借者树立风险意识也是不够的，令人欣慰的是，监管对行业的整顿正在稳步有序的进行中。此前野蛮生长的景象将不再重现，运营不规范的平台也将丧失立足之地。根据市场环境和监管政策来看，对于出借者而言，未来网贷风险只会是不断降低降低再降低。 正如网贷天眼分析认为，从国家陆续出台的法规来看，P2P行业未来的发展必然是合规、规范，为小微领域的融资更好地做出贡献。且在行业洗牌结束后，剩下的将会是有实力的平台，这些对出借者都会是利好。到那时，希望所有的P2P出借者都抱有正确、理智的出借心理，去实现稳健增收。